中国信息通信研究院 闫丹 - 云计算在金融行业发展现状

2020-02-27 57浏览

  • 1.云计算在金融行业应用 发展现状 中国信息通信研究院 工程师 闫丹
  • 2.Fintech公司促进金融行业的云发展 Fintech公司不断崛起 以云计算为依托，同时借助近十年来崛起的大数据技术以及人工智能技术。这 些技术不仅改变了金融机构的IT架构，也使得其能够随时随地访问客户，为客 户提供方便的服务，从而改变了金融行业服务模式和行业格局。 图例为FinTech公司对零售 银行和支付等传统业务带 来的巨大冲击 国外金融机构 对云计算技术的使用在多数情况下是支持非关键业务，如提升网点营业厅的 生产力，人力资源，客户分析或客户关系管理平台等。但是，其还没有完全接 受使用云技术等技术来构建付款、零售银行以及资金管理等金融业务核心系统， 并将他们的关键服务数字化。
  • 3.国家层面高度重视金融行业云发展 随着国家“互联网+”的政策落地，金融行业“互联网+”战略的步伐也不断加快。同 时，银监会与人民银行也相继颁布相关指导意见与工作目标。 政策环境 ü国务院《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》 o 明确指出了“互联网+普惠金融”的推进方向 o 鼓励各金融机构利用云计算、移动互联网、大数据等技术手段，加 快金融产品和服务创新 ü银监会《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》 o 首次对银行业云计算明确发布了监管意见，是中国金融云建设的里 程牌事件 o 明确提出积极开展云计算架构规划，主动和稳步实施架构迁移 o 正式支持金融行业公有云。除了金融私有云之外，银监会第一次强 调“行业公共云”，正式表态支持金融行业云 ü人民银行《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》 o 要求落实推动新技术应用，促进金融创新发展，稳步推进系统架构 和云计算技术应用研究。
  • 4.金融行业应用上云路线 随着金融行业“互联网+”战略实施的快速深入，对其业务及运维系统的高效敏捷运 行提出了严峻挑战，为此金融机构开始高度关注分布式云计算架构下IT系统的发展 与应用部署。 。 • 金融行业IT系统应用具有历史包袱较重的特点，金融行业IT系统迁移到分布 式架构仍需逐步进行。 – 金融机构使用云计算技术通常采取从外围系统开始逐步迁移的实施路线。 – 金融机构普遍考虑将渠道类系统、客户营销系统和经营管理等辅助性系统尝试 使用相关行业云服务。 • 非金融辅助性业务系统安全等级较低，系统问题不会导致巨大的业务风险。 • 提升系统 管理的灵活性，降低运营成本，也大幅提升了相关的用户体验。 – 金融机构优先考虑使用云计算技术构建互联网金融系统 • 互联网金融系统包含微贷、P2P、消费金融等相关业务，由于其系统需要新建，历史 包袱相对较轻 • 天然的互联网业务特性适用于云计算相关技术
  • 5.国内金融行业的主要落地方式 目前，国内金融机构使用云计算技术主要采用私有云和行业云两种部署模式，对公 有云的接受程度相对落后于其他行业。 部署模式 v 私有云 o 运行核心业务系统，存储重要敏感数据 o 一般采用购买硬件产品、基础设施、解决方案方式搭建 o 在生产过程中实施外包驻场运维、自主运维或自动运维 v 行业云 o 通过金融机构间在基础设施领域的合作，通过资源等方面的共享，在金融行业内形成公共基 础设施、公共接口、公共应用等一批技术公共服务。 o 用于对金融机构外部客户的数据处理、服务，或为一定区域内金融机构、金融机构垂直机构 提供资源共享服务。 金融机构的选择 v 大型金融机构偏向私有云 o 具有较强的经济基础和技术实力 v 中小型金融机构偏向行业云 o 自身技术实力相对较弱 o 行业云在搭建过程中充分考虑行业合规等监管及政策要求，并且有专业化团队负责运营维护
  • 6.金融行业应用案例 瑞银银行 – 利用云计算完成数字化转型 v 部署模式：混合云 v 日常业务处理是在瑞银的数据中心进行的，一旦峰值到来，可以将负载导到公有云，充分利 用公有云的计算资源来完成风险计算工作 邮储银行 – 互联网金融生产云 v 部署模式：私有云 v 承载邮储银行种类繁多的互联网金融云业务 v 满足对开放性、稳定性、灵活性以及安全性等方面的需求 兴业数金 – 金融行业云 v 部署模式：行业云 v 为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融行业云服务 v 率先将云计算技术用于生产系统，而且将云计算技术推向金融行业云的维度
  • 7.金融行业应用的主要问题 相关监管合规要求不明确 • 虽然金融行业相关监管机构已经有明确的政策支持金融机构IT系统 使用云计算技术，但具体落地实施的监管合规要求仍不够明确。 • 传统的金融行业IT系统监管要求出现无法适应云计算架构的问题。 • 无论厂商还是用户都面临着如何满足相关合规性要求的挑战。 试错风险较高 • 金融行业对IT系统的稳定性有着相当高的要求，一旦出现宕机等事 故将对人民的生产生活以及社会造成较大影响。 • 金融行业监管部门也对IT系统的稳定运行有着严格的管理要求，对 服务中断等事故近乎零容忍。 • 而云计算技术在金融行业的应用仍处于起步阶段，其中有许多问题 仍需云计算服务商探索解决。
  • 8.金融行业用户的关注点 • 融合式架构管理 – 对广泛依赖传统集中式IT架构及大量应用商用套件的金融机构而言，未来的一段 时期将处于集中式与分布式两种IT架构并存的情况。 – 如何做好分布式云计算架构规划和实施是用户面临的主要任务。 • 金融行业使用云计算可行性分析及实施路径规划 – 金融行业使用云计算技术多应用于开发测试环境，而数据库等关键系统均没有 迁移到云上 。 – 数据库等关键系统不上云，将导致金融机构使用云的价值大打折扣，无法充分 发挥云较传统IT系统架构的优势 。 • 金融行业使用云计算产品和服务评估方法 – 适用于金融行业的云计算产品和服务五花八门，导致金融行业用户无从选择 。 – 金融行业用户比较关注云计算产品和服务的评估标准，从而规避转型中的风险 。
  • 9.谢谢！