百融金服合伙人 王勇睿 - 互联网消费金融与大数据技术应用

2020-02-27 1518浏览

  • 1.以终为始的产品设计 ——互联网消费金融与大数据技术应用 主讲人：王勇睿
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  • 3.目录 一、互联网消费金融发展现状 二、从消费信贷寻找突破口 三、未来与当下
  • 4.一、互联网消费金融发展现状 在互联网金融领域，P2P行业频频面临信任危机等整个行业监管加严的形势下，人们关注的 焦点便投向了互联网消费金融。目前的消费金融领域有两种模式，一种是有基于消费场景的，如 蚂蚁花呗、京东白条，另一种是纯借现金的，如支付宝的借呗、腾讯的微粒贷等等。在互联网消 费金融领域，每一笔都是用在个人消费的小额贷款。 互联网 消费金融
  • 5.一、互联网消费金融发展现状  消费金融交易规模复合增长 2014-2019年中国消费信贷规模维持19.5%的复合增长率，预计2019年达到37.4万亿。 20000 15000 10000 5000 0 1 2011-2017年中国互联网消费金融交易规模 23456 交易规模 增长额 7
  • 6.一、互联网消费金融发展现状  用户构成－20-29岁是互联网消费金融的客户群主体 年龄层分布 19岁及以下 14% 50岁及以上 11% 20-29岁 29% 40-49岁 18% 30-39岁 28% 女 44% 男女比例 男 56%
  • 7.一、互联网消费金融发展现状 职业分布 地理分布 手机所在省份 一线 二线 三线 四线 五线 人数占比（%） 11 30 25 31 3  85%的消费借贷客群 在二、三、四线城市  客户为广大中低收入群体，尤其是城市外来务工人员及农村地区 人员。范围涵盖了农民、学生、城市蓝领或是捉襟见肘的工薪阶 层，职业种类繁多。
  • 8.一、互联网消费金融发展现状  互联网消费金融的发展趋势 精准的定价能力 互联网 金融机 构 低成本的获客能力 目标用户的触觉能力
  • 9.目录 一、互联网消费金融发展现状 二、从消费信贷寻找突破口 三、未来与当下
  • 10.二、从消费信贷寻找突破口 行业数据显示，2015年底，中国整体信贷余额达到94万亿元，其中个人信贷占比 28.8%，个人消费信贷占个人信贷比例为70.1%，仅占中国整体信贷余额的20.2%。但由于中 国个人信用体系的不健全，传统金融机构无法充分满足个人消费信贷需求，因此，消费金融 是核心潜力板块。 客户信息缺失 消费金融客群大部分都没有人行信用记录，在绝大多数情况下， 难以获得新申请贷款客户过往的消费、借贷、征信记录 申请规模庞大 消费贷款具有单笔额度较小、还款周期较短、申请规模庞大的 特点，客户质量下沉，提供的信息真假难辨，增加审核成本 审批时效要求高 大量客户 没有 信用 记录 风控 难点 申请 规模 庞大 业务特点要求 审批时间短
  • 11.二、从消费信贷寻找突破口  百融大数据风控深耕消费金融，化解行业风控难题 实名数据覆盖人群广 整体匹配率高达90%以上 千维大数据 360度全面解析客户偿还能力与 偿还意愿 大数据技术功力深厚 毫秒级API数据返回，数 据时效性高 成熟的消费金融风控解决方案 从2014年开始深耕消费金融领域，拥 有大量消费金融公司风控服务成功案 例，持续战略支持国内顶级消费金融 公司风控体系升级
  • 12.二、从消费信贷寻找突破口 业务 模式 线下 商品 贷 交叉现 金贷 无预定 现金贷 网上小 ON额L现IN金E CA贷SH 电商消 费贷 审批流程归纳 联合建模 模型及产品更新 123456 客群分析 风控产品匹配 审批流程优化
  • 13.目录 一、互联网消费金融发展现状 二、从消费信贷寻找突破口 三、未来与当下
  • 14.三、未来与当下 多产业、多场景的引入为平台带来多产业的产品及背后的信贷产品诉求，初步建立 客户关系管理的理念和基本纬度。综合客户在平台的各类数据，对客户消费习惯及行为属性数据的 收集和分析，建立信息关联度和客户群体模型。 引流获客 优质合作机构，多维度信贷产品需求 风控 依托海量数据，“零感知”风控保障 贷后处理 逾期资产处置
  • 15.三、未来与当下  精准营销，低价获客 营销响应预测模型提高营销转化率。传统获客营销思路是在海量客户里寻找目标客群，即 海量客群->意向客群->进件->审批->放款。因为缺少意向识别，海量客群->意向客群的转化损耗是最 大的部分，而百融的营销响应预测模型可极大提高营销转化效率 每个金融产品都有明确的目标客群，同时也决定了产品的风险定价，通过目标客群识别、风险前置，百 融将进一步提升意向客群->审批的转化效率。通过率的极大提升，会进一步降低进件审核成本，从而获 得更高的利润。
  • 16.三、未来与当下  精准营销，低价获客 市场上大多数的信贷企业都会先设计金融产品，然后根据风险定价再去找客户，这里的风险定价必 然涵盖了营销获客的成本，从而降低了同类产品的竞争力。 百融的联合产品营销方案的创新在于，合作伙伴可以在百融的大数据中，通过模型先找到客户，并 通过模型模拟出风险，再做产品定价。它的好处有： 1、我知道用户在哪儿 2、节省了营销成本，产品定价优于竞品，更受客户喜爱 3、通过率高，变相节约审批成本 4、产品可落地在榕树营销平台，降低产品设计成本 5、联合风控，两道大闸，且可架服务在百融私有云上，进一步降低维护成本。
  • 17.三、未来与当下  依托海量数据，打造风控模型 01 身份核验 02 反欺诈 03 信用评估 通过身份证二要素验证、人脸识别、银行卡四要 素、学历查询、特殊名单等产品，完成客户身份 特征的验证 通过多次申请核查、设备反欺诈、运营商信息 核查、申请行为识别、语音识别等产品评估客 户还款意愿 通过信用评分决策建议、审批方案等评估客户还 款能力
  • 18.三、未来与当下 手机三 要素查询 身份证二 要素验证 地址信 息核对 身份验证 银行卡四 要素验证 身份证 查询照片 人脸识 别比对 学历查询 01 02 人脸识别 &其他 03 黑名单 个人不良 信息查询 法院被 执行人
  • 19.三、未来与当下 多次申请 基于客户身份信 息，核查其是否在 短期内在多个机构 多次申请贷款 设备反欺诈 基于百融的全局设 备Id标识设备，识 别同一设备多次申 请 运营商信息核查 核查运营商账户在网 时长识别专业欺诈人 员 申请行为识别 对通过APP或网页申请 客户的填写资料、操作 行为、浏览行为等进行 监控捕捉，识别疑似欺 诈行为（研发中） 语音识别 对比客户正常语音样 本，识别电核阶段客 户欺诈行为（研究阶 段）
  • 20.三、未来与当下 全流程智能催收系统 催收 系统 智能催收管理模块 定时还款提醒短信发送、批量智能语音外呼、自动分配案件、一键语音外呼、智能归 类保存催记、多维度案件筛选归类、预约及客服提醒通知弹窗，第一时间跟进逾期案 件，方便催收人员分类操作。 智能员工管理模块 人员设置、部门设置、角色权限设置、针对不同逾期天数配置相应属性催收员工，创 建员工档案入职时间、基本信息、绩效方案、等......对员工进行分组归类。方便监控及 灵活管理。 智能数据统计报表 回收任务指标、全量、组统计、员工个人统计，任意筛选智能统计数据报表，实时监 控回收数据，拨打量及有效通话时长统计，针对性反应落后员工工作情况，及时给予 解决方案。 智能回款明细统计 实时更新回款明细，员工提成统计，本金及滞纳金统计，结清证明一键导出打印，还 款用户催记查询，保障回收资产的安全性。
  • 21.谢谢大家