2019中国支付清算行业社会责任报告

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3.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第二版9.9.indd 1 2019/9/9 15:30:23
4.2019 S 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry CONTENT 目录 04 报告说明 06 会长致辞 08 第一章行业概况 10 12 16 18 20 27 29 32 34 35 37 一支付服务组织体系日益完善二非现金支付规模持续扩大三宏观因素对行业履行社会责任带来积极影响第二章社会责任管理一行业协会发挥引领作用二行业主体完善社会责任管理体系三行业主体强化社会责任沟通第三章服务实体经济一加速资金运转二拓展支付方式三便利跨境交易 2 第二版9.9.indd 2 2019/9/9 15:30:25
5.40 42 46 48 50 52 55 59 62 64 67 68 70 72 73 第四章促进民生改善 76 一服务乡村振兴 78 三提供便民服务 85 二扶持小微企业第五章保障客户权益 82 88 一保障交易安全 90 三普及金融知识 91 二注重维权服务第六章依法合规经营 91 92 第八章热心公益事业一开展慈善捐助二搭建公益平台三举办公益志愿活动第九章维护员工权益一保障员工权利二促进员工发展三加强员工沟通四关心员工生活一贯彻落实监管政策 96 第十章社会责任获奖情况三完善风险管理体系 108 未来展望二切实履行反洗钱义务第七章践行环保责任一绿色办公二绿色服务 3 第二版9.9.indd 3 2019/9/9 15:30:25
6.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 4 第二版9.9.indd 4 2019/9/9 15:30:26
7.报告说明报告时间范围报告发布周期报告组织范围报告数据来源报告编制依据 2018 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，为增强报告的可比性，部分内容追溯以往年份。每年一次本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位，为便于表达，在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会” “协会” “会员单位”“行业主体”“我们”等。官方公开发布数据和中国支付清算协会会员单位报送材料。国际标准化组织社会责任指南（ISO 26000）全球报告倡议组织可持续发展报告指南（G4 版）中华人民共和国国家标准 GB/T36000—2015 社会责任指南中华人民共和国国家标准 GB/T36000—2015 社会责任绩效分类指引中华人民共和国国家标准 GB/T36000—2015 社会责任报告编写指南中国支付清算行业社会责任指南中国支付清算行业社会责任评价指标体系金融服务业行业补充指南报告获取方式报告联系方式本报告电子版请访问中国支付清算协会官网（www.pcac.org.cn）联系人：中国支付清算协会电话：010-88665100 地址：北京市西城区金融大街 20 号交通银行大厦 B 座 7 层 5 第二版9.9.indd 5 2019/9/9 15:30:27
8.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 会长致辞 2018 年，是改革开放 40 周年，也是支付清算行业抓住历史机遇，迈向高质量发展的重要一年。作为国民经济运行的基础，我国支付产业继续保持快速健康发展态势，以人民为中心的监管机制和产业发展安排基本形成。在保持自身快速健康发展的同时，支付产业推动经济社会发展、中国支付清算协会会长中国银行党委书记、董事长服务民生改善的整体能力也在不断提升。保障资金通达，服务实体经济。支付体系之于实体经济，犹如血脉之于人体。安全高效的支付清算体系能够加快社会资金周转速度，提高资金使用效率，为保障实体经济高质量发展提供有力支持。 2018 年，在产业各方的共同努力下，我国支付产业各类主体服务更趋专业，电子支付应用广泛，基础设施功能不断完善，资金清结算效率不断提升，业务规模不断攀升，有效助推了经济社会发展。强化合规建设，防范金融风险。人民银行坚守“支付为民”初心，不断完善监管制度，强化监管要求，整顿支付市场乱象，推进行业规范有序发展。行业协会根据防控行业风险需要，不断完善自律体系，指导会员单位加强自身合规建设， 6 第二版.indd 6 2019/11/15 12:53:05
9.促进行业稳健运行。支付清算行业主体积极贯彻监管和自律要求，不断完善合规管理机制，强化风险管理体系建设，切实提高规范经营水平和风险管理能力。深化技术革新，维护客户权益。加强支付消费者权益保护，维护消费者资金安全和个人信息安全是支付清算行业健康发展的基本要求。支付清算行业主体通过加强技术研发和业务创新，完善风险防控管理体系和客户权益保障制度，多渠道普及金融知识，健全客户投诉处理机制，不断提升支付服务水平和客户满意度。服务扶贫攻坚，促进民生改善。支付清算行业主体积极落实国家关于乡村振兴和脱贫攻坚的战略部署，按照人民银行关于改善农村支付环境的有关要求，持续强化基层落实，以农村支付服务需求为导向，着力推动农村支付基础设施建设、“互联网 + 移动支付”普及，以及农村电商和支付服务普惠融合发展，为“三农”发展提质增效。投入公益事业，提升社会福祉。支付清算行业主体不忘初心，牢记使命，在自身快速发展的同时，也高度重视公益事业发展，通过持续开展慈善捐助、纾困救灾、志愿服务等活动，提升社会福祉，促进企业与社会和谐发展，以实际行动回馈社会。关山初度尘未洗，策马扬鞭再奋蹄。支付清算行业将继续在人民银行的指导下，认真贯彻落实党的十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想，强化管理、优化服务、净化市场，共同推动支付清算产业迈向高质量发展新阶段。 7 第二版9.9.indd 7 2019/9/9 15:30:28
10.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 8 第二版9.9.indd 8 2019/9/9 15:30:29
11.第1章行业概况 2018 年，是改革开放 40 周年。改革开放带来中国经济的腾飞，支付产业也在改革中前进，在开放中壮大。产业监管针对性和有效性持续深入，市场结构稳步优化，产业规模和开放程度日益扩大，国内外影响力不断提升，为实现新时代经济、社会、环境可持续发展贡献更大力量。 9 第二版9.9.indd 9 2019/9/9 15:30:29
12.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第一章行业概况 2018 年，是改革开放 40 周年。改革开放带来中国经济的腾飞，支付产业也在改革中前进，在开放中壮大。产业监管针对性和有效性持续深入，市场结构稳步优化，产业规模和开放程度日益扩大，国内外影响力不断提升，为实现新时代经济、社会、环境可持续发展贡献更大力量。一支付服务组织体系日益完善目前，我国已初步形成以人民银行为核心，银行机构为基础，特许清算机构和支付机构等为补充的多元化支付服务组织体系。银行机构在我国支付产业中一直处于主体地位，其处理支付业务规模、服务群体数量均具绝对优势。截至 2018 年底，我国共有银行机构法人 4500 多家，营业网点 22 万多个，ATM 机具 110 多万台，全年处理的非现金支付业务金额占比达 96.31%。 4500 多家银行机构法人 22 万多个 110 多万台营业网点 ATM 机 10 第二版9.9.indd 10 2019/9/9 15:30:31
13.支付机构作为我国支付服务市场后起之秀，在我国零售支付市场的影响力日益凸显。截至 2018 年底，支付机构法人合计 238 家、分公司近 1700 家，从业人员 6 万余人。 238 家支付机构 1700 家分公司 6 万余人从业人员支付与市场基础设施运营机构的安全、高效运行，对于保障交易清结算的顺利完成、提高金融服务效率至关重要。目前，我国共有 15 家支付与市场基础设施运营机构。其中，支付清算系统运营机构 6 家：中国人民银行清算总中心和 5 家特许清算机构（中国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司和网联清算有限公司）；证券登记结算系统运营机构 4 家：中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所；中央对手运营机构 7 家：中国证券登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有限公司、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。 6家支付清算系统运营机构 4家证券登记结算系统运营机构 7家中央对手运营机构 11 第二版9.9.indd 11 2019/9/9 15:30:31
14.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 二非现金支付规模持续扩大 2018 年，全国银行机构共办理非现金支付业务 2203.12 亿笔，金额 3768.67 万亿元，同比分别增长 36.94% 和 0.23%。支付机构共办理包括网络支付、银行卡收单、预付卡交易和线上预付卡充值等业务 6619.26 亿笔，金额 281.86 万亿元，笔均金额 425.81 元，零售属性显著。票据业务总体趋势继续回落。2018 年，全国共发生票据业务 2.22 亿笔，金额 148.86 万亿元，同比分别下降 13.23% 和 13.64%。与此同时，商业汇票业务电子化处理进一步推进，纸电票交易融合顺利完成，电子商业汇票交易金额已占票交所业务处理总金额的 97.3%。图 1-1：2013-2018 年全国票据业务规模（亿笔）（万亿元）笔数金额数据来源：《中国支付清算行业运行报告 2013-2018》、《中国支付产业年报 2019》银行卡业务稳步增长。2018 年，全国共发生银行卡交易 2103.59 亿笔，金额 862.10 万亿元，同比分别增长 40.77% 和 13.19%。 1 1 银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。 12 第二版9.9.indd 12 2019/9/9 15:30:35
15.（亿笔）图 1-2：2013-2018 年全国银行卡交易业务规模笔数（万亿元）金额数据来源：《中国支付清算行业运行报告 2013-2018》、《中国支付产业年报 2019》互联网支付业务增速企稳。2018 年，全国共处理互联网支付业务 1270.64 亿笔，金额 2176.45 万亿元，同比分别增长 31.12% 和 2.96%。（万亿元）图 1-3：2013-2018 年全国互联网支付业务规模笔数（亿笔）金额数据来源：《中国支付清算行业运行报告 2013-2018》、《中国支付产业年报 2019》 13 第二版9.9.indd 13 2019/9/9 15:30:36
16.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 移动支付业务持续高速增长。2018 年，全国共处理移动支付业务 5328.14 亿笔，金额 445.22 万亿元，同比分别增长 92.48% 和 44.53%。图 1-4：2013-2018 年全国移动支付业务规模（万亿元）（亿笔）笔数金额数据来源：《中国支付清算行业运行报告 2013-2018》、《中国支付产业年报 2019》预付卡业务基本趋稳。2018 年，137 家预付卡发卡机构合计发卡 2.25 亿张，同比增长 2 19.05%；合计充值 785.12 亿元，同比下降 12.26%；全年发生预付卡交易 133.79 亿笔、745.06 亿元，同比分别增长 16.14%、0.7%。 2 数据来源：中国支付清算协会，含 123 家商业类预付卡机构和 14 家公交类预付卡机构，不含线上预付卡机构发卡数量。 14 第二版9.9.indd 14 2019/9/9 15:30:39
17.图 1-5：2013-2018 年全国预付卡发行业务规模（百万张）（亿元）数量金额数据来源：《中国支付清算行业运行报告 2013-2018》、《中国支付产业年报 2019》 15 第二版9.9.indd 15 2019/9/9 15:30:40
18.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 三宏观因素对行业履行社会责任带来积极影响国家及行业政策是行业主体履行社会责任的风向标。我国支付产业快速发展一直得益于良好的发展环境。2018 年，支付产业发展继续得到社会各界的大力支持，党中央、国务院给予高度重视，对外开放力度加大，创新发展成为行业共识，统筹城乡区域发展政策频出。中国支付清算行业积极响应国家及行业监管政策要求，践行经济、社会、环境责任，实现行业可持续发展。中央宏观政策引导支付行业坚守“支付为民”初心。2018 年 1 月，中共中央、国务院发布《国务院关于实施乡村振兴战略的意见》，提出加大金融扶贫支持力度，支持贫困地区金融服务站建设，推广电子支付方式，逐步实现基础金融服务不出村。6 月，中共中央、国务院制定《国务院关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》，指出普惠金融重点要放在乡村，要抓紧出台金融服务乡村振兴的指导意见，同时要求强化金融服务方式创新，防止脱实向虚倾向，严格管控风险，提高金融服务乡村振兴能力和水平。9 月，中共中央、国务院印发《乡村振兴战略规划（2018 － 2022 年）》，要求加快农村金融产品和服务方式创新，持续深入推进农村支付环境建设，全面激活农村金融服务链条。12 月，国务院召开常务会议，决定取消企业银行账户开户许可，要求在分批试点基础上，在 2019 年底前完全取消企业银行账户开户许可。这些纲领性文件和重大部署成为支付行业便企惠民发展的根本遵循。法律环境不断完善、严监管日益常态化，推动支付行业强化风险管控、保护消费者权益。2018 年，支付产业发展的法律环境日益完善，促进支付产业稳健发展。《电子商务法》正式颁布，人民银行发布改进个人银行账户分类管理专项通知，促进业务创新和便企惠民的顶层设计不断健全；人民银行放开外商投资支付机构准入限制，发布加强跨境金融网络与信息服务管理专项通知，支付产业对外开放管理规则逐步落地；支付机构客户备付金集中存管、货币市场基金互联网销售和赎回的相关指导意见、互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法等强化市场管理的多维制度相继出台；人民银行发布首个生物识别技术标准 - 声纹识别安全应用技术规范，发布农村金融普惠服务点、支付服务点技术规范、 16 第二版9.9.indd 16 2019/9/9 15:30:41
19.银行机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准，从制度层面进一步强化支付服务普惠和金融消费者权益保护的金融标准要求。与此同时，人民银行继续贯彻落实党中央、国务院防范和化解重大风险攻坚战要求，大力推动严监管常态化，促进行业主体依法合规经营，为支付产业高质量发展保驾护航。行业自律机制持续发力，倡导会员单位回归本源、规范经营。中国支付清算协会根据支付产业发展形势，进一步完善自律规范、信息共享、评价评级、自律检查、社会监督等各项自律机制，取得良好效果。截至 2018 年底，协会会员单位从创建初期的 164 家发展到 418 家，自律体系覆盖面进一步扩大，有效凝聚产业发展各方力量；累计发布争议调解、举报处理、反欺诈等 46 项行业自律规范，为会员单位合规经营提供指引和依据。2018 年，新增支付结算违法违规行为举报 14838 件，同比增长 235%，社会监督资源得到有效调动；协会共受理举报 9146 件，对 63 家确认违规的收单机构实施扣缴合规保证金、自律警示、责令整改等自律措施 , 约谈支付机构 9 家，支付结算违法违规行为得到有效震慑。 17 第二版9.9.indd 17 2019/9/9 15:30:41
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21.第2章社会责任管理社会责任管理是系统推进社会责任工作的重要保障。中国支付清算协会持续发挥行业引领作用，结合行业主体经营理念和战略发展方向，将社会责任与企业发展战略和商业模式创新有效结合，双管齐下，深入推进社会责任管理，保障行业永续发展。 19 第二版9.9.indd 19 2019/9/9 15:30:43
22.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第二章社会责任管理社会责任管理是系统推进社会责任工作的重要保障。中国支付清算协会持续发挥行业引领作用，结合行业主体经营理念和战略发展方向，将社会责任与企业发展战略和商业模式创新有效结合，双管齐下，深入推进社会责任管理，保障行业永续发展。一行业协会发挥引领作用中国支付清算协会充分发挥行业引领作用，通过出台行业标准、自律规范等制度性文件，定期开展利益相关方交流、培训，监督合规经营，防范业务风险，保障客户权益，提升行业整体社会责任管理水平。 1 规范行业履责管理中国支付清算协会一方面鼓励、监督行业主体落实《中国支付清算行业社会责任指南》的要求，将社会责任理念融入经营管理，提升履责意识，规范履责行为；另一方面，坚持定期收集行业履责信息，连续五年发布行业社会责任报告，畅通利益相关方沟通渠道，增进了解和信任，促进行业持续健康发展。 20 第二版9.9.indd 20 2019/9/9 15:30:43
23.案例1 中国支付清算协会发布《2018 中国支付清算行业社会责任报告》并做专题研讨 2018 年 9 月 29 日，中国支付清算协会在京召开《2018 中国支付清算行业社会责任报告》发布会暨支付清算行业客户权益保护专题研讨会，进一步推进社会责任管理，鼓励行业主体深入开展社会责任实践，强化企业管理和决策中的社会责任融入，以科学规范的管理促进行业持续健康发展。社会责任报告发布会暨专题研讨会现场 2 督促行业合规经营中国支付清算协会通过制定各类行业标准、指引和自律规范，完善违法违规行为举报奖励机制，组织合规培训和交流活动等方式，促进行业主体加强自我约束，提升自律能力。 21 第二版9.9.indd 21 2019/9/9 15:30:44
24.2019 案例2 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 中国支付清算协会举办系列法务沙龙 2018 年 6 月 22 日和 2018 年 11 月 23 日，中国支付清算协会分别举办第六期、第七期支付清算法务沙龙，来自中国人民银行、法院、高校、商业银行及支付机构代表等共 140 余人参加了活动。通过与专家互动和经验交流，让行业主体了解业务开展过程中存在的法律风险，从而增强法律意识，提升合规管理能力，进一步履行合规责任。第六期 / 第七期支付清算法务沙龙现场案例3 中国支付清算协会举办两期政策解读培训班 2018 年 2 月 6 日和 8 月 28 日，中国支付清算协会在北京举办两期行业监管政策解读培训班，来自人民银行、商业银行、支付机构等相关业务负责人共计 900 余人参加了培训，旨在让行业主体全面理解行业最新政策，督促企业落实监管要求，依法合规经营。第一期 / 第二期行业监管政策解读培训班现场 22 第二版9.9.indd 22 2019/9/9 15:30:49
25.3 促进行业创新发展中国支付清算协会不断加深产业创新研究与交流，打造共生、共赢、共荣模式，践行社会责任，勇于探索求变，正本清源，构建行业可持续发展机制，拓宽产业发展道路，提升行业综合竞争实力。案例4 举办第七届中国支付清算论坛 2018 年 11 月 16 日，第七届中国支付清算论坛在北京举办，人民银行领导、行业负责人及 270 多家会员单位代表参加本次论坛，通过多方深入交流，推动支付产业可持续、高质量发展。案例5 第七届中国支付清算论坛现场举办 2018 年网络和移动支付创新发展研讨会 2018 年 12 月 13 日，中国支付清算协会在京组织召开“2018 年网络和移动支付创新发展研讨会”，行业领导及会员单位代表 90 余人参加。本次活动加强了同业间的沟通和交流，有助于帮助会员单位准确把握网络和移动支付行业创新发展的趋势和动向，深入、全面了解同业机构的经验做法，为会员单位业务创新和持续发展提供了借鉴和参考。网络和移动支付创新发展研讨会现场 23 第二版9.9.indd 23 2019/9/9 15:30:52
26.2019 案例6 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 举办美国支付清算体系及金融科技创新发展高级研修班 2018 年 9 月 9 日 -20 日，中国支付清算协会在美国纽约举办了美国支付清算体系及金融科技创新发展高级研修班。来自特许清算机构、商业银行及相关机构的高级管理人员和业务骨干参加了此次研修。通过持续开展跨国学习与交流，让更多会员单位深入学习和借鉴美国支付市场的实践经验和创新应用，助力我国支付行业“走出去”，进一步提升行业综合竞争力。美国支付清算体系及金融科技创新发展高级研修班 4 推动行业保护客户权益中国支付清算协会通过完善消费者投诉管理制度，开展教育、宣传、交流活动等方式，强化交易安全管理，提高消费者安全防范意识，提升风险识别能力，推进行业主体履行客户责任，保障消费者合法权益。 24 第二版9.9.indd 24 2019/9/9 15:30:52
27.案例7 组织召开移动支付安全便民宣传周启动仪式暨移动支付安全与创新研讨会 2018 年 6 月 6 日，中国支付清算协会 2018 年移动支付安全便民宣传周启动仪式暨移动支付安全与创新研讨会在京召开。宣传周活动旨在进一步宣传移动支付在便利民生、助农扶贫和服务实体经济方面的成果，并面向城乡居民开展移动支付安全知识教育，加强消费者权益保护。移动支付安全便民宣传周启动仪式现场电子支付安全宣传周活动折页 25 第二版9.9.indd 25 2019/9/9 15:30:54
28.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 5 推进行业文化建设中国支付清算协会重视从业者间交流、沟通，定期开展羽毛球比赛、有奖征文等活动，加强从业者之间的联系，增进理解，提升行业凝聚力与责任感，构建积极向上的行业文化，实现行业永续发展。案例8 组织第五届“支付杯”羽毛球团体邀请赛 2018 年 8 月 16 日 -17 日，第五届“支付杯”羽毛球团体邀请赛在京举办。本届羽毛球邀请赛由中国支付清算协会主办，京东金融、联动优势电子商务公司协办。来自人民银行支付结算司、清算总中心、工商银行、建设银行、财付通、京东支付等 28 支队伍 247 名队员参加了比赛。“支付杯”羽毛球团体邀请赛已经连续举办 4 年，在引领行业文明健康发展同时，促进了行业友谊，展现全行业职工团结活泼、奋发向上的精神风貌，推动构建富有凝聚力的行业文化。羽毛球邀请赛活动现场 26 第二版9.9.indd 26 2019/9/9 15:30:56
29.案例9 举办支付与生活有奖征文活动 2018 年，中国支付清算协会举办以“我为支付行业发展献一策”为主题的有奖征文活动，活动共收到会员单位员工来稿 1300 余篇，共评出一等奖 10 篇、二等奖 20 篇、三等奖 26 篇及优秀组织奖 8 个。此次活动宣传和展示了支付行业建设和发展取得的成就，推动支付行业文化建设，扩大支付行业社会影响力，激发从业人员的责任感和荣誉感。二行业主体完善社会责任管理体系中国支付清算行业主体通过不断深化社会责任管理意识，明确责任管理方向和职责，加大责任管理投入，优化管理机制等措施，构建了较为完善的社会责任管理体系，社会责任管理能力不断提升。 1 明晰社会责任发展方向中国支付清算行业主体将社会责任理念融入企业使命、价值观，重塑发展战略，明确发展方向，自上而下推进企业社会责任管理。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 78 家行业主体将社会责任理念融入企业使命、愿景、价值观，占提交材料行业主体的 39.59%；有 63 家行业主体制定了融入社会责任理念的企业发展战略，占提交材料行业主体的 31.98%。 63 家制定了融入社会责任理念的企业发展战略 78 家将社会责任理念融入企业使命、愿景、价值观资料来源 :2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 27 第二版9.9.indd 27 2019/9/9 15:30:56
30.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2 完善社会责任推进机制中国支付清算行业主体进一步明确最高管理层在推进社会责任管理工作中的职责，设立专 / 兼职部门承担相应职责，落实社会责任领导机构的决策部署，组织开展社会责任推进工作。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，已有 112 家行业主体明确了最高管理层在推进社会责任管理工作中的职责，占提交材料行业主体的 57.43%；有 151 家行业主体设立了专职或兼职部门负责社会责任执行工作，占提交材料行业主体总数的 77.44%。推进社会责任管理 112 家明确最高管理层职责 151 家设立专 / 兼职部门资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 3 提升社会责任管理能力中国支付清算行业主体重视社会责任知识的传播与学习，创新利用信息化手段，采用“线上 + 线下”的模式，普及企业社会责任的基础知识和价值理念，提高社会责任管理团队的综合素质与管理技能，提升社会责任管理能力和水平。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 131 家行业主体开展了不同形式的社会责任学习，其中有 117 家行业主体针对机构管理者开展了社会责任学习。 28 第二版9.9.indd 28 2019/9/9 15:30:57
31.131 家行业主体通过互联网移动平台，开展线上线下社会责任学习 117 家行业主体开展高管专项社会责任培训资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料三行业主体强化社会责任沟通中国支付清算行业主体不断加强利益相关方管理，全面识别利益相关方，分析利益相关方关切的实质性议题，采用多种渠道，加强社会责任信息披露，回应利益相关方诉求。 1 加强与利益相关方的沟通中国支付清算行业主体持续优化利益相关方识别过程，通过线上调查、报告反馈、成立沟通委员会等方式，了解并回应多元利益相关方的需求，做到透明沟通，实现多方共赢。 29 第二版9.9.indd 29 2019/9/9 15:30:57
32.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 图 2-1：利益相关方主要沟通方式数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 156 家行业主体采取有效措施识别利益相关方；有 141 家行业主体建立了与利益相关方双向沟通的程序，其中有 76 家行业主体建立了完善的沟通程序。 141 家行业主体 76 家行业主体 156 家行业主体建立了与利益相关方双向沟通的程序建立了完善的沟通程序采取有效措施识别利益相关方资料来源 :2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 30 第二版9.9.indd 30 2019/9/9 15:30:59
33.2 强化社会责任信息披露中国支付清算行业主体利用互联网优势，采取线上、线下两种方式，以社会责任报告为主要载体，公开、透明地披露社会责任信息，强化信息披露深度与广度，提升信息获取的全面性、便捷性。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 126 家行业主体通过各种方式披露社会责任信息，其中有 46 家行业主体通过发布社会责任报告披露责任信息，其他行业主体则通过官网、微信公众号、企业年报、公共媒体等平台发布履责信息。图 2-2：社会责任信息披露的主要方式数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 31 第二版9.9.indd 31 2019/9/9 15:31:00
34.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 32 第二版9.9.indd 32 2019/9/9 15:31:00
35.第3章服务实体经济支付服务是保障实体经济发展的重要组成部分。支付行业直接面向企业和个人、面向社会大众提供服务，是服务实体经济的重要手段和载体。安全高效的支付清算体系能够加快社会资金周转速度，提高资金使用效率，为保障实体经济高质量发展提供有力支持。 33 第二版9.9.indd 33 2019/9/9 15:31:01
36.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第三章服务实体经济支付服务是保障实体经济发展的重要组成部分。支付行业直接面向企业和个人、面向社会大众提供服务，是服务实体经济的重要手段和载体。安全高效的支付清算体系能够加快社会资金周转速度，提高资金使用效率，为保障实体经济高质量发展提供有力支持。一加速资金运转非现金支付金额和支付系统处理交易量持续增长。2018 年，全国共办理非现金支付业务 8822.38 亿笔，金额 4050.53 万亿元；2018 年，人民银行支付系统共处理支付业务 157.11 亿笔，金额 4598.42 万亿元，同比分别增长 27.84% 和 15.99%。（亿笔）图 3-1：2013-2018 年全国非现金支付业务规模笔数（万亿元）金额数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 34 第二版9.9.indd 34 2019/9/9 15:31:04
37.图 3-2：2013-2018 年人均非现金支付金额和笔数变化近六年人均非现金支付 118.8 万元 / 人 290.28 万元 / 人 37.07 笔 / 人 632.26 笔 / 人金额增长 2.44 倍笔数增长 17.06 倍数据来源：《中国支付清算行业运行报告 2013-2018》、《中国支付产业年报 2019》二拓展支付方式随着互联网技术的飞速发展，支付变得越来越便捷、智能，深刻改变着人们的消费模式和生产生活方式。当前，我国支付服务市场已形成“银行 + 支付机构”双供给、“个人 + 法人” 双需求、“线上 + 线下”双渠道、“需求 + 技术”双驱动的新格局，人们在生产和生活中可以选择的支付渠道、支付方式更加多元，支付的便捷性不断提升，在刺激消费、促进经济发展方面发挥了积极作用。案例1 支付创新技术不断升级 2018 年，刷脸支付、聚合支付、近场支付（NFC）成为支付领域推广最快的创新应用，区块链技术在支付清算领域应用获得较大进展。2018 年 6 月，蚂蚁金服推出应用支付宝区块链技术的跨境汇款服务；9 月，人民银行深圳市中心支行、人民银行数字货币研究所会同中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打（转下页） 35 第二版9.9.indd 35 2019/9/9 15:31:05
38.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry （接上页）银行以及比亚迪共同打造的粤港澳湾区贸易金融区块链平台正式上线，应用增长迅速。区块链技术能够实现交易双方的直接连接，改变传统跨境支付代理行模式下的资金转移和信息传递方式，提高跨境支付效率、降低业务成本。此外，随着网络支付和创新支付的快速普及，支付业务逐步从实体转为虚拟，从线下转移到线上，银行机构紧跟支付机构零售支付创新步伐，推动传统支付业务从“网点依托式”向“掌上支付”转变，部分银行推出网点“全面无卡化”。 2017 年 22 家上市银行总共裁撤了 1709 个网点，2018 年这一数字还在增加，离柜率达 88.67%，同比提高 4.36 个百分点。财付通支付科技有限公司为客户提供多种退税解决方案案例2 财付通退税通产品从退税款支付出发，为客户提供多种退税解决方案，让出境游玩购物的国人更便捷地得到退税款。结合退税刚需且低频的应用场景特点，退税通产品可通过微信公众号和小程序实现，退税流程更加便捷，减少排队退税所耗时间。截至 2018 年底，退税通已支持 19 个国家 81 个机场的实时退税。拉卡拉支付有限公司为商户提供定制化结算服务案例3 拉卡拉通过深入了解商户的经营特点及资金需求特性，深挖收单市场商户的差异性和多样性，并将最前端的市场需求转换为收单行业精细化结算平台的专业技术实现语言，推出收单行业精细化结算平台，针对不同商户的需求提供多样化的清算时效服务和差异化的结算服务，满足特定行业、特定商户的定制化结算服务需求。 36 第二版9.9.indd 36 2019/9/9 15:31:06
39.案例4 乐刷科技有限公司为智慧餐厅转型升级奠定坚实基础乐刷餐饮行业解决方案借助便捷的支付方式和科技创新，通过一个系统满足客户所有的支付方式，实现商户与消费者线上线下互联互通，同时叠加库存管理、会员管理、营销管理、财务管理、数据分析、金融服务等功能，帮助商户实现店铺的高效管理、智能管理，提升服务水平，增加营业效益，为智慧餐厅转型升级奠定坚实基础。三便利跨境交易中国支付清算行业主体积极落实国家全面开放的战略布局，坚持“引进来”和“走出去” 并重的理念，完善产业链条，创新业务类型，满足日益增长的跨境支付需求，不断提升行业专业化水平和国际竞争力。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 79 家行业主体开展了跨境支付业务。图 3-3：2018 年度开展跨境支付业务的机构数量 44 家支付机构 29 家银行机构 6家清算组织数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料中国支付清算行业主体依据自身业务特点开展不同类型的业务。银行机构跨境业务类型主要包括跨境汇款、信用证、保函、托收等，涵盖了货物、服务贸易以及资本等领域。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，银行机构跨境业务额约 598 100 万亿美元，折合人民币约 4 135 900 亿元。 37 第二版9.9.indd 37 2019/9/9 15:31:06
40.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 支付机构结合自身特点及移动网络支付优势，不断拓展业务领域，创新跨境服务产品，为货物贸易、机票预定、酒店预订、旅游服务、留学服务、国际贸易物流、国际会议和国际会展等八个行业类型的企业提供跨境支付、收款及结算等服务。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，支付机构跨境业务额约 772.13 亿元人民币。清算机构的跨境业务主要为结算服务。跨境汇款购汇、付汇、结汇跨境托收跨境外汇支付进口信用证跨境收款国际担保银行机构跨境融资跨境结算国际贸易融资 4 支付机构跨境业务额 135 900 亿元人民币跨境业务额 772.13 亿元人民币数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料案例5 创新开展跨境支付业务中国银行股份有限公司中国银行股份有限公司积极推进跨境支付业务，跨境支付业务受理货币超过 40 种。2018 年，跨境人民币清算金额达 389 万亿元，保持全球第一。“中银智汇”国际汇款产品，可实现国际汇款最快几分钟到账。该产品让客户体验一新，在满足留学汇款等基本民生需求、支持各类企业实现资金快速流动等方面发挥了较大作用。 38 第二版9.9.indd 38 2019/9/9 15:31:09
41.吉林银行股份有限公司吉林银行股份有限公司依托遍布全球的代理行网络，创新“吉韩通”、“吉加通”等特色产品，集结算、理财、融资、委托、增值服务功能于一身，为有跨境资金需求的客户提供全面、便捷、专业的一站式个人外汇业务综合金融服务。2018 年推出“吉韩通借记卡”，实现了一卡跨两国、一卡跨三行、一卡多币种的创新突破，满足了客户赴韩工作、生活、消费等金融需求，也为中韩两国人员往来和开展商贸活动提供了更高效、更便捷的结算工具。跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司接受人民银行的监督和指导，为境内外金融机构提供人民币跨境支付清算服务、数据处理服务、信息技术服务以及经人民银行批准的其他相关业务和服务，业务规模不断扩大。 2018 年，拥有 31 家直接参与者、818 家间接参与者，覆盖全球 6 大洲、89 个国家和地区，实际业务覆盖“一带一路”沿线国家和地区的 897 家法人金融机构，累计处理跨境人民币业务 144.24 万笔，金额 26.45 万亿元。跨境业务不断创新，在 RTGS 结算基础上，引入 DNS 结算机制，新增了支持“债券通”资金结算的双边业务和中央对手业务及批量客户汇款业务，使资金结算更加安全、便捷。易宝支付有限公司易宝支付有限公司开展跨境外汇业务和跨境人民币业务，主要业务范围为货物贸易、酒店住宿、留学教育、航空机票、软件服务、国际物流等。2018 年末，公司跨境外汇支付试点业务的购汇笔数 2 879 960 笔，金额 78 962.49 万元；付汇笔数 3199 笔，付汇金额 78 820.15 万元；结汇笔数 199 601 笔，结汇金额 498.22 万元；收汇笔数 44 笔，收汇金额 508.08 万元。联动优势科技有限公司联动优势跨境收银台产品可为各类开展电子商务的境内外商户和境内外电子商务平台提供包括 B2C 银行卡支付（网银支付和快捷支付）、B2B 网银支付、微信支付和支付宝支付在内的支付及结算整体解决方案，对于有报关需求的商户提供支付订单实时报送海关服务。在提供跨境购付汇、跨境收结汇服务的同时，满足了境内消费者在进口电商平台线上以人民币支付商品价格的需求，并将资金转换为外币结算至电商平台境外账户。 39 第二版9.9.indd 39 2019/9/9 15:31:09
42.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 40 第二版9.9.indd 40 2019/9/9 15:31:10
43.第4章促进民生改善中国支付清算行业主体立足国家普惠金融政策要求，坚持可持续发展的原则，加强支付清算服务体系建设，完善基础设施配置，服务“三农”发展，扶持小微企业，致力于为社会各阶层群体提供便捷、有效的支付清算服务。 41 第二版9.9.indd 41 2019/9/9 15:31:11
44.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第四章促进民生改善中国支付清算行业主体立足国家普惠金融政策要求，坚持可持续发展的原则，加强支付清算服务体系建设，完善基础设施配置，服务“三农”发展，扶持小微企业，致力于为社会各阶层群体提供便捷、有效的支付清算服务。一服务乡村振兴中国支付清算行业主体积极响应国家《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，创新构建互联网金融服务“三农”工程，规范农村地区金融服务行为，丰富金融服务产品和模式，提高农村金融服务覆盖广度，推动支付结算和助农取款服务进村入户，推广普及移动支付等新兴支付方式，打造综合化、特色化乡村振兴金融服务体系，致力于实现从服务农民生活向服务农业生产、农村生态的有效延伸，促进农村支付服务环境建设可持续发展。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 122 家行业主体采取措施落实乡村振兴金融服务计划，其中有 58 家行业主体同时采取了多项措施，全面落实乡村振兴金融服务计划。 42 第二版9.9.indd 42 2019/9/9 15:31:12
45.图 4-1：支付清算行业主体落实金融服务乡村振兴计划的具体措施数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料案例1 推动支付结算服务延伸至农业生产和农产品交易为了响应国家积极推进“互联网 +”现代农业行动号召，交通银行创新金融结算服务：交通银行股份有限公司宝付网络科技（上海）有限公司研究开发了“兴农通”产品，致力于解决现有农村农 · 产品收购交易的现金化和结算白条化的现状，实现农产品收购环节的结算便捷；聚焦大型国有农业集团、区域性龙头企业，为其产业 · 升级、高附加值产品研发、生产及销售环节提供金融支持；推广“交付保”代理结算产品，为收付款双方提供资 · 金监管服务，便利农村小型及微型企业搭建支付生态。在实际经营活动中，结合农业场景提供各类创新服务，并将支付服务延伸至农业生产和农产品交易，公司向从事农产品交易的上下游企业提供全面且便捷的技术服务和支付服务，促进了农村支付服务环境建设的持续发展。 43 第二版9.9.indd 43 2019/9/9 15:31:13
46.2019 案例2 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 开发农村电商专属服务产品天津农村商业银行股份有限公司天津农村商业银行股份有限公司倾力打造了特色农产品电商平台——吉祥商城，致力于推动区县农户特色农产品上行，释放农村市场的巨大潜力。吉祥商城自上线以来，先后获得市农委授予的“天津市农村金融创新平台” 及“天津市农产品电子商务示范工程”称号。截至 2018 年底，吉祥商城累计交易金额 278 万元，覆盖米面粮油、干货副食、水果蔬菜、生鲜冻品、休闲零食、酒水茶饮等各个食品品类 8838 种，为 17 万户家庭送达新鲜果蔬等商品，进一步拓展了农户特色农产品销路，还解决了市民菜篮子问题。银联商务股份有限公司银联商务全民惠农移动平台项目是为农民工、农业企业以及涉农企业打造的综合支付和信息服务的移动平台。通过该平台，可将农民、农产品经纪人、涉农企业、农产品销售渠道进行有机的整合，提升农产品贸易的信息传递效率，加速农村农产品从产出到销售的产业链发展。案例3 在农村推广新型支付手段中国建设银行股份有限公司建设银行“裕农通”与合作机构共同布局县域农村地区的服务点和商户，为县域乡村地区物理渠道无法覆盖到的广大基层农民提供实惠、便捷的金融与非金融综合服务，为农户提供集“存贷汇缴投”于一体的综合金融服务，目前已覆盖供销社、通信公司、电商平台、卫生系统、民生服务、住房租赁六大领域。 44 第二版9.9.indd 44 2019/9/9 15:31:14
47.农信银资金清算中心有限责任公司农信银资金清算中心有限责任公司改善和深化农村地区支付服务环境要求，不断创新支付服务手段，大力推广网络支付业务普及应用，丰富业务渠道和场景。截至 2018 年，农信银支付清算系统已形成覆盖全国 8 万家农村金融机构网点实时支付清算网络，提供 7x24 小时实时清算服务，满足客户对业务时效性及新兴电子支付业务需求；支持 ATM、POS、自助终端、网上银行、手机银行和电话银行等多渠道业务，为农村百姓提供多元支付产品及服务。财付通支付科技有限公司财付通支付科技有限公司为促进农村支付应用水平的提升，借助手机 QQ 红包、微信红包等手段，大力推广移动支付账户在农村使用，进一步扩大现代化支付体系在农村的应用和普惠面，构建多层次、广覆盖、可持续的农村支付服务体系。 45 第二版9.9.indd 45 2019/9/9 15:31:14
48.2019 案例4 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 助农取款服务与信息进村入户广州农村商业银行股份有限公司广州农村商业银行股份有限公司持续发行福农卡，为农民群体提供专属借记卡；持续推进助农取款服务点工作，满足了农村客户取款、查询、消费、转账等金融服务需求。 2018 年，共设立 44 个助农取款服务点，分别分布在黄埔、从化、南沙、花都、增城等 5 个区的 15 个乡镇中较偏远的 44 个村社，促进助农取款服务与信息进村入户。杉德支付网络服务发展有限公司在广西地区开展助农取款业务：杉德支付网络服务发展有限公司 · 充分借助通讯运营商代理网点、涉农行业销售点、邮政网点、连锁便利店等渠道资源，创建农村金融便民服务点。 · 根据农村金融便民服务点的需求，开通助农取款业务，并可在服务终端上叠加消费、银行卡余额查询、全民付、公用事业缴费、卡卡转账、农副产品收购等便民支付业务。二扶持小微企业中国支付清算行业主体持续大力扶持小微企业，利用互联网和信息化新技术和新思维，结合小微企业的特点和需求，不断更新金融服务产品，为小微企业提供更加便捷、高效、全方位的金融服务。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 140 家行业主体通过技术革新和创新产品支持小微企业发展。 46 第二版9.9.indd 46 2019/9/9 15:31:15
49.案例5 支付清算行业主体采取多种措施服务小微企业徽商银行股份有限公司 2018 年 12 月 26 日，徽商银行股份有限公司发布“信 e 贷”产品，以小型企业及法定代表人信用信息为依据，通过在线受理与审批，为合法经营的小型企业提供信用贷款业务。该产品已为近千户民营企业及小微企业提供 25 亿元信用贷款支持，深受小微企业欢迎与地方政府肯定。珠海华润银行股份有限公司 2018 年 7 月，珠海华润银行股份有限公司推出全线上化的“票票通”产品，经过在线自动审批，为符合条件的申请人开立电子银行承兑汇票业务。该产品为中小企业处理票据提供了全新的途径，便捷且高效。截至 2018 年底，已批复 177 家中小企业额度，金额达 94.5 亿元。拉卡拉支付股份有限公司拉卡拉支付股份有限公司针对中小商户创新研发了多种 POS 产品和服务。尤其针对小微商户的多媒体终端，推出“拉卡拉智能 POS”服务，极大地满足了商户的需求，依托拉卡拉综合金融服务平台，“拉卡拉智能 POS”还可以为客户提供理财、信用贷款、小额授信等互联网金融服务。广州合利宝支付科技有限公司广州合利宝支付科技有限公司为有效解决小微企业收款问题，结合移动支付的发展趋势，为小微企业提供专门的收款服务，包括 MPOS，简易进件、快速开通等服务，还特别针对小微企业开发了银联认证产品 ——“全渠道扫码支付终端”，以解决传统零售企业收款难问题，为小微企业提供快速、便捷的支付服务。易联支付有限公司为了更好地服务国内众多小微企业走出去，实现跨境收付货款，易联支付有限公司联合相关资方提出“提前付” 产品，为走出去小微企业提供便捷的跨境支付结算服务，提高小微卖家资金周转效率，受到诸多中小卖家的青睐。 47 第二版9.9.indd 47 2019/9/9 15:31:15
50.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 三提供便民服务中国支付清算行业主体顺应“互联网 +”趋势，不断丰富便民缴费功能，采取移动支付与自助服务终端支付相结合的方式，打造现代化便民服务平台，为各阶层社会民众提供便捷、高效的支付服务。案例6 支付清算行业主体提供信息化支付服务让生活更便捷光大银行股份有限公司光大银行云缴费项目将全国各地超过 4000 项缴费服务集中接入至云缴费平台统一管理，覆盖全国范围内的水、电、燃气、物业等 17 个大类常见缴费服务。截至 2018 年底，光大云缴费服务项目已覆盖全国 300 余个城市以及香港地区，覆盖人群超过 10 亿人；交易用户达 2.3 亿户，交易额达 1800 亿元，交易笔数达 9.8 亿笔。广发银行股份有限公司广发银行股份有限公司手机银行、个人网银、自助设备等电子渠道上线了水费、燃气费、有线电视费、医疗费、保险费、学杂费、流量充值、手机充值、游戏点卡、航空机票、油卡充值等生活服务类业务，为广大客户提供了较为全面的便民缴费业务服务。2018 年，广发银行便民缴费业务累计交易笔数 724 万笔，交易金额 70.76 亿元。广州农村商业银行股份有限公司针对交通、医疗、教育等领域，推出便民缴费业务：广州农村商业银行股份有限公司 · “太阳智付”公交便民服务产品，乘客可使用银行卡、银联云闪付、微信 / 支付宝二维码、手机 Pay 等各种支付方式乘车，大大提升了市民乘车的便捷性和灵活性。 · 广州交警微信缴罚业务，进一步为广大市民提供便捷的交通罚款缴纳服务。 · 医保互联网移动支付业务，患者通过绑定社保卡、医保卡、银行卡后可在线上办理预约挂号、缴费等业务，极大提高市民就医及医院办公效率。为校园打造学杂费、考试费、饭卡充值等各类线上缴费途径，极大提高了学校的缴费效率及体验。 48 第二版9.9.indd 48 2019/9/9 15:31:15
51.中国银联股份有限公司银联云闪付 APP 是由各商业银行、产业各方与中国银联共建共享的移动支付战略产品，云闪付 APP 集跨行银行卡管理功能、周边优惠与卡权益查询功能、公共缴费功能以及线上商城服务功能于一身，支持二维码支付、手机闪付、手机控件支付等主流移动支付方式，是老百姓省钱省心的移动支付管家。截至 2018 年底，银联“云闪付”累计注册用户 1.21 亿、绑卡 1.12 亿张，全年共发生交易 1.91 亿笔，金额 4301 亿元，在便民场景领域的应用取得良好效果。同时，移动支付便民工程建设在全国 100 个城市展开，累计建成 962 个示范商圈、1685 个示范街区，超过 1700 万家商户使用银联手机闪付和二维码进行过交易，覆盖公交地铁、菜场、公共事业缴费、税费缴纳、医疗卫生等多类便民生活场景。支付宝“网上办事十周年”数据显示，十年来，支付宝已为 300 余座城市近 5 亿人提供包括政务办事、医疗服务、交通出行、生活缴费等在内的 100 余类服务，超过 50% 热门办事功能能网上办理支付宝（中国）网络技术有限公司服务类型水电煤缴费五险一金办理交通违章处理医院挂号最受欢迎的四大网上办服务多少城市能网上办 >300 个城市 >130 个城市 >200 个城市 >230 个城市能网上办之后办理时间缩短了从以前平均 1 小时缩短至 1 分钟从以前平均 1 小时缩短至 1 分钟从以前平均半小时缩短至 1 分钟挂号就诊平均等候时间缩 50% 49 第二版9.9.indd 49 2019/9/9 15:31:15
52.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 50 第二版9.9.indd 50 2019/9/9 15:31:16
53.第5章保障客户权益保障客户权益是支付清算行业推进社会责任工作的关键议题之一。中国支付清算行业主体重视落实国家及监管机构关于消费者权益保护要求，不断加强内控和安全风险管理，利用现代化技术手段，提升信息技术安全性能，普及金融知识传播渠道，拓展金融知识宣传深度和广度，为实现健康、安全交易保驾护航。同时，行业主体长期秉承无歧视原则，保障客户在透明知情的情况下，公平享受金融服务的权益。 51 第二版9.9.indd 51 2019/9/9 15:31:16
54.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第五章保障客户权益保障客户权益是支付清算行业推进社会责任工作的关键议题之一。中国支付清算行业主体重视落实国家及监管机构关于消费者权益保护要求，不断加强内控和安全风险管理，利用现代化技术手段，提升信息技术安全性能，普及金融知识传播渠道，拓展金融知识宣传深度和广度，为实现健康、安全交易保驾护航。同时，行业主体长期秉承无歧视原则，保障客户在透明知情的情况下，公平享受金融服务的权益。一保障交易安全中国支付清算行业主体通过完善交易安全风险管理制度，优化信息技术手段，扩大金融支付安全教育覆盖面等方式，构建信息安全保障机制，实现客户信息与交易安全。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 190 家行业主体采取多项措施，确保客户账户、信息及资金安全。图 5-1：支付清算行业主体保障金融支付交易安全的主要措施数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 52 第二版9.9.indd 52 2019/9/9 15:31:17
55.案例1 腾迅公司联合各领域企业力量推动“守护者计划”，构建网络安全共同体 “守护者计划” 是腾讯公司 2016 年 4 月创建的公司级反电信网络诈骗及黑色产业链的企业社会责任平台，旨在发挥腾讯公司大数据技术和海量用户优势，协同社会多方力量，为民众提供各方面、全方位的安全防护，降低民众遭遇网络犯罪侵害的风险。针对新型网络犯罪日益产业化、智能化、国际化等新特点，2018 年，“守护者计划” 围绕三个“新”进行迭代：采用“新科技”对抗新犯罪，深入网络黑产源头打击治理，占据网络安全制高点；扩充“新联盟”解决新问题，政企学研等联盟作战，形成合力；共建“新生态”防范新风险，希望更多机构和个人参与到社会生态治理当中，疏堵结合，标本兼治。通过“守护者计划 2018 公益行动企业联盟”这个窗口，守护者计划将联合社会各领域企业积极应对网络威胁，今后还会在产品、技术等方面展开深度合作，在个人信息保护、金融安全保护等领域提供更多优质服务和安全保障，共同守护用户安全，提升社会公众的幸福感。案例2 部分行业主体保障客户资金和信息安全的手段中国农业银行股份有限公司中国农业银行优化信息技术安全性能，保障客户交易资金安全。 · 建立交易监控模型和系统，配备专业的交易监测团队，7×24 小时不间断实时监测持卡人卡片在境内外 POS、ATM、网络等渠道发生的异常交易，按照风险等级采取实时交易拦截、冻结卡片、风险交易提醒、电话交易核实等措施，及时识别欺诈、阻断欺诈。（转下页） 53 第二版9.9.indd 53 2019/9/9 15:31:17
56.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry （接上页） · 通过交易安全锁、信息泄露账户预警、实时交易监控、异常交易核实短信、笔笔消费交易提醒、拒付理赔和失卡保障六重保障，构筑了覆盖事前预防、事中阻断、事后追损全流程，全天候保障持卡人的资金安全。支付宝（中国）网络技术有限公司蚂蚁金服自主研发的第五代风控系统 AlphaRisk，应用 AI 技术颠覆传统风控的运营模式，通过 Perception（风险感知）、AI Detect（风险识别）、Evolution（智能进化）、AutoPilot（自动驾驶）4 大模块的构建，将人类直觉 AI(analyst intuition) 和机器智能 AI(Artificial intelligence) 结合，打造具有机器智能的风控系统，愿景是实现风控领域的无人驾驶技术，使风险拦截更实时、更精准、更智能。目前 AlphaRisk 日均风险扫描近上亿笔交易，资金损失率为千万分之 5，覆盖风险类型从账户安全到网络诈骗、营销作弊、信贷欺诈等。快捷通支付服务有限公司加强管理、优化技术，保障客户信息、支付、资金安全：快捷通支付服务有限公司 · 资金安全：设立资金结算部，统一管理客户备付金；设置经办岗、复核岗、管理岗，形成相互制衡的组织架构，同时建立分级审批制度，保证客户资金的安全。 · 信息安全：保障用户的信息安全，特别是涉及用户身份信息、联系方式、卡号等多类关键信息，均加密存储在数据库中，采用 RSA1024 的加密算法；部署了数据库安全审计设备，对敏感信息操作进行审计，采用支付标记化技术，保障客户敏感信息安全。 · 支付安全：用户在支付环节需要经过登录密码、支付密码、验证码、手机校验码、数字证书等多种方式进行身份验证，同时风控系统也会对风险异常支付交易及时拦截和二次验证；所有信息经过 https 加密协议传输。 54 第二版9.9.indd 54 2019/9/9 15:31:18
57.二注重维权服务中国支付清算行业主体不断完善客户维权服务，利用移动互联网手段，拓宽投诉渠道，增强客户反馈的便捷性；将投诉处理纳入考核机制，提高投诉处理效率；深化岗位培训，提升客户服务品质。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 193 家行业主体制定了客户投诉与争议管理相关制度，并开通了投诉电话、官网、微信公众号、微博等多种反馈渠道，确保及时回应与处理客户投诉，保障客户基本权益，客户投诉处理率 100%。 193 家行业主体制定客户投诉与争议管理相关制度 100% 客户投诉处理率电话微信微博邮件网络反馈渠道数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 55 第二版9.9.indd 55 2019/9/9 15:31:18
58.2019 案例3 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 制定客户投诉反馈与管理机制徽商银行股份有限公司在董事会层面成立发展战略与消费者权益保护委员会，强化董事会的指导职能，将消费者权益保护工作充分融入到全行的公司治理、发展战略和企业文化建设当中。制定了客户投诉管理办法，设立专职部门受理客户投诉，受理方式多样：农信银资金清算中心有限责任公司 · 制定并发布《农信银资金清算中心客户服务管理办法》，规范农信银资金清算中心客户投诉处理流程，阐明客户投诉的闭环管理机制及投诉处理办法等。 · 客户服务中心负责受理、指导、协调、督办客户投诉处理工作，统计分析客户投诉情况。 · 客服电话及在线服务入口均为投诉受理方式。中国银联股份有限公司建立了完整的客户服务规范与投诉受理处理机制，并设立了投诉专席受理客户投诉。同时规定了处理质量与效率，纳入对处理单位的考核（5 日结案率要求达到 90%）。此外，中国银联争议委组织制定了完善的差错争议处置规则，搭建了高效的差错争议电子化处理平台和系统，培训了分布在各机构的差错争议高素质专业人员，旨在公平、公正地处理跨行交易争议，保护交易各方的合法权益。上海付费通信息服务有限公司制定了完善的投诉处理机制及处理流程，并建立了客户投诉赔付机制；组建投诉处理专业团队，负责接待和处理各外部渠道的客户投诉事件，并通过每月的 KPI 进行业务考核；在公司网站、主营 APP 及微信服务号公布客服热线及提供在线人工服务，接受用户投诉反馈。 56 第二版9.9.indd 56 2019/9/9 15:31:18
59.遵循无歧视原则中国支付清算行业主体严格遵循无歧视原则，明确责任约定和风险提示，并为特殊群体设立绿色通道，确保产品和服务的透明化、稳定性和无歧视性。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 193 家行业主体利用通俗易懂的语言公布了产品和服务信息及存在的风险，并将无歧视性的产品和协议条款，通过官方网站、APP、微信公众号等渠道对外发布，消费者可便捷获取。案例4 促进产品和服务的平等、透明中国民生银行股份有限公司中国民生银行印发 2018 年基础服务监测指标体系，要求如下： · 办理业务过程中主动提醒客户核对信息； · 根据监管要求对网点销售产品明确告知相关风险； · 要求各网点设置爱心座椅、爱心窗口，为老弱病残孕特殊客户群体及应急性业务开通方便、快捷的办理通道。新生支付有限公司重视产品和服务信息透明、稳定、安全：新生支付有限公司 · 在产品操作介绍中提供全面、完整的相关信息，文字表达通俗，操作指引明晰，并对可能出现的风险状况进行详细说明； · 在用户操作过程中，增加安全提示，推荐用户使用安全的方式进行操作；产品设计、基础流程均按标准化原则，保证产品稳定性，提高用户可操作性。 · 增加异常补偿机制，保证业务连续性问题的可追溯性。 57 第二版9.9.indd 57 2019/9/9 15:31:18
60.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 快捷通支付服务有限公司快捷通支付服务有限公司积极履行客户责任： · 信息透明化：在支付业务入口（H5、官网）上提供了支付服务协议，明确了相关利益和风险提示，在商户协议里也有明确的风险提示和责任约定； · 产品稳定性：完善技术研发，确保了交易的稳定性； · 产品无歧视：没有对任何组织和个人有歧视性的产品和协议条款。此外，为满足农村金融消费群体诉求，维护农村金融消费者权益，中国支付清算行业主体进一步规范农村地区金融服务业务行为，加强信息披露和风险提示，畅通消费者投诉处理渠道，构建农村地区良好的金融生态环境。案例5 采取多项措施构建农村地区良好的金融生态环境富滇银行股份有限公司富滇银行股份有限公司针对农村地区金融服务行为畅通各级消费者投诉的处理渠道，各投诉受理机构负责按照 “统一标准、首问负责、限时处理、信息保密、资料留存、总结改进”六步处理原则，严格执行“受理→处理→回复或反馈→回访”的受理流程，确保农村地区客户投诉在规定时限内得到有效处理。 联通支付有限公司联通支付有限公司持续优化信息披露及风险提示内容，结合农村地区用户特点，优化风险提示语，确保通俗易懂，通过官网、沃钱包 APP、微博、微信公众号、短信等方式对全部金融消费者公开披露信息，并对重要信息中关键的专业术语应进行解释说明，同时提供在线客服进行解答。 58 第二版9.9.indd 58 2019/9/9 15:31:19
61.三普及金融知识中国支付清算行业主体深入开展“金惠工程”、“金融知识普及月”等活动，普及金融与支付安全知识，实现城乡地区金融与支付安全知识宣传全覆盖，增强消费者的风险意识和识别违法违规活动的能力，保障金融与支付安全。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 181 家行业主体开展了金融与支付安全知识普及活动，并利用官网、微信公众号、微博等渠道，广泛传播安全支付相关知识。案例6 线上线下相结合多渠道传播金融安全知识成都农村商业银行股份有限公司 600 余网点围绕“远离非法集资”“人民币知识”“防范电信诈骗”等金融知识，面向各类金融消费者开展金融知识宣传活动 1523 场次，印发资料 41 万册，67 万余消费者接受宣传教育。成都农村商业银行股份有限公司印发消费者金融权益保护手册 59 第二版9.9.indd 59 2019/9/9 15:31:19
62.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 宁夏银行股份有限公司开展“金惠工程”、“金融知识普及月”等金融知识普及宣传活动。宁夏银行股份有限公司 3.15 宣传：金融知识进万家随行付支付有限公司积极开展“金惠工程”、“金融知识普及月”等金融知识普及活动，有效增强金融消费者的安全意识和能力。随行付支付有限公司金融知识宣传月 60 第二版9.9.indd 60 2019/9/9 15:31:20
63.同时，中国支付清算行业主体还通过开展金融知识“进农村”活动，推动金融消费权益保护向农村地区延伸，增强农村金融消费者的风险意识和识别违法违规金融活动的能力。案例7 推广金融知识“进村入户” 积极开展金融知识下乡活动，发放宣传材料，多渠道、多维度宣传金融消费权益保护知识，切实提高农村金融消费者风险意识和识别违法违规金融活动的能力。2018 年，开展进农村入农户宣传 83 次。莱商银行股份有限公司深入农村地区组织“金融知识普及月”为主题的金融知识普及宣传活动。同时还通过微信公众号、短信及邮件等多元化形式进行立体宣传，不断扩大受众面，提高农村金融消费者参与率和知晓度，增强农村金融消费者的风险意识和识别违法违规金融活动的能力。广州合利宝支付科技有限公司金融知识普及月活动 61 第二版9.9.indd 61 2019/9/9 15:31:22
64.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 62 第二版9.9.indd 62 2019/9/9 15:31:23
65.第6章依法合规经营中国支付清算行业主体贯彻落实监管政策，依法构建诚信经营体系，加强内部控制和风险管理，完善内部审计体系，提升反洗钱管理能力，保障依法合规经营，切实履行反洗钱义务，有效防控金融及支付服务风险，努力实现支付安全与社会稳定。 63 第二版9.9.indd 63 2019/9/9 15:31:24
66.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第六章依法合规经营中国支付清算行业主体贯彻落实监管政策，依法构建诚信经营体系，加强内部控制和风险管理，完善内部审计体系，提升反洗钱管理能力，保障依法合规经营，切实履行反洗钱义务，有效防控金融及支付服务风险，努力实现支付安全与社会稳定。一贯彻落实监管政策中国支付清算行业主体严格遵守国家法律法规，贯彻落实各项监管要求和自律规范，通过构建较为完善的诚信经营内部管理体系，落实严格的财务和审计制度，有效预防腐败和商业贿赂，营造公平、和谐的行业发展氛围，促进行业良性运行。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，所有行业主体均采取相应措施落实监管政策。其中，有 190 家行业主体建立了诚信经营内部管理体系；有 189 家行业主体制定了严格的财务和审计制度；有 157 家行业主体开展了反腐败和反商业贿赂相关培训，参训员工达 390 803 人次；有 181 家行业主体采取措施，有效预防、控制企业及员工参与不正当竞争。 189 家制定了严格的财务和审计制度 157 家开展了反腐败和反商业贿赂相关培训 181 家采取措施预防、控制企业及员工参与不正当竞争数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 64 第二版9.9.indd 64 2019/9/9 15:31:25
67.案例1 积极、有效落实监管政策渤海银行股份有限公司针对监管机构发布的 61 项法规，渤海银行股份有限公司总行内控合规部及时向全行相关部门传导，其他相关部门根据职能分工对法规进行认领，并根据要求针对其中 48 项法规进行内化，逐一落实。广东南粤银行股份有限公司广东南粤银行股份有限公司各审计业务模块已根据监管各项规定建立审计检查清单，并定期修订、调整，确保监管规定在公司经营管理层面得到全面贯彻落实。另外，公司已建立问题整改跟踪机制，对于监管部门和内外部审计发现的未遵守监管部门规定的问题，指定专人对问题的整改情况进行持续跟踪督导。联动优势电子商务有限公司联动优势电子商务有限公司设有风控与合规部，由专人负责对接监管部门，落实监管部门下发的各项监管要求；风控合规部牵头制定公司风险及监管合规相关制度，并牵头落实行业协会和其他自律组织的各项自律性规范；公司定期组织合规培训、考试，要求全体员工了解监管要求，确保公司遵守监管部门的各项相关规定，合规经营支付业务。宝付网络科技（上海）有限公司宝付网络科技（上海）有限公司严格遵守监管机构下发的法律法规、规章以及规范性文件，从事前、事中、事后三个角度出发，全方面地加强公司支付业务风险防范制度、措施、技术手段等，并通过组织公司全体员工培训学习，使各个部门的员工对支付业务的监管规定掌握到位。 65 第二版9.9.indd 65 2019/9/9 15:31:25
68.2019 案例2 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 反腐败和反商业贿赂，反不正当竞争成都银行股份有限公司成都银行股份有限公司制定了《成都银行正风肃纪“六项规定”》《成都银行关于重申全行员工廉洁从业有关规定》以及《成都银行工作人员违规失职行为处理办法》等有关补充规定，推动作风建设常态化，并利用成都银行办公网、微信群等载体，及时转载推送违反中央八项规定精神通报、典型案例剖析等，打好正风肃纪“预防针”。农信银资金清算中心有限责任公司强化廉洁从业教育，组织关键岗位人员参观反腐倡廉警示教育基地，开展廉洁从业谈话，组织集中观看教育影片，组织自主学习有关资料文件；加强监督执纪，紧盯人财物、采购、基建等重点领域和关键环节，定期听取支部纪检委员工作情况汇报；落实信访监督和函询调查，畅通群众信访举报渠道。银盛支付服务股份有限公司银盛支付服务股份有限公司制定了《银盛支付服务股份有限公司责任事故（件）处罚追究制度》《银盛金融集团廉政管理制度》，有效预防、控制员工参与不正当竞争、商业贿赂行为；制定《对外品牌宣传管理办法》，严禁使用不正当竞争的宣传文字。金运通网络支付股份有限公司金运通网络支付股份有限公司颁布并实施了《金运通反贿赂管理规定》《金运通网络支付股份有限公司内部审计管理暂行办法》，加强内控机制，扎实推进公司的反腐败和反贿赂工作，做到诚实守信。 66 第二版9.9.indd 66 2019/9/9 15:31:26
69.二切实履行反洗钱义务中国支付清算行业主体认真落实国家法律法规，遵守行业规定和自律规范，加大反洗钱整治力度，完善反洗钱管理体系，创新反洗钱业务系统改造，切实履行反洗钱义务。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，所有行业主体均进一步完善了反洗钱和反恐怖融资的内控制度，有 189 家行业主体设立了专门机构且配置专人专岗推进反洗钱工作。 189 家设立专门机构且配置专人专岗 100% 完善了反洗钱和反恐怖融资的内控制度资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料案例3 推进反洗钱管理中国银行股份有限公司中国银行股份有限公司内控与法律合规部负责反洗钱和反恐怖融资工作，设立了四个专门团队，即反洗钱与关联交易、制裁合规、监测分析、系统支持，均配置了专职人员开展反洗钱和反恐怖融资工作。同时，加强重点业务条线合规管理，在个金、贸金、金融机构等主要业务部门设立风险内控与反洗钱团队，负责反洗钱工作。 67 第二版9.9.indd 67 2019/9/9 15:31:26
70.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 汇元银通（北京）在线支付技术有限公司汇元银通（北京）在线支付技术有限公司制定《反洗钱和反恐怖融资工作管理办法》《反洗钱内部控制措施》《反洗钱工作职责、机构设置、岗位责任及考核与奖惩》《涉及恐怖活动资产冻结管理规定》《可疑交易报告管理办法》等制度，不断提升反洗钱管理水平。中国石化财务有限责任公司中国石化财务有限责任公司现行反洗钱制度共计九项，全面涵盖反洗钱管理、洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理、可疑交易（行为）识别与报告、培训及宣传、审计、保密、协查、考核、洗钱风险自评估等方面，职责分工清晰，评估、监督和检查机制有效，与业务实际相适应。同时，在账户管理等相关业务流程中专门设置了反洗钱相关操作控制点，不断提升反洗钱工作效率。一汽财务有限公司建立反洗钱和反恐怖融资的内控制度，制度内容包括客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户洗钱风险等级划分、反洗钱非现场监管信息报送、反洗钱协查、反洗钱的宣传与培训、评估与监督、反洗钱的绩效考核、反洗钱的信息保密、反洗钱工作责任追究等。三完善风险管理体系中国支付清算行业主体依据自身业务特点，从组织、制度、流程、方法、工具、系统及文化建设等层面出发，建立了以多道防线为基础、层次化分明的风险管理体系，确保行业稳定发展。 68 第二版9.9.indd 68 2019/9/9 15:31:27
71.案例4 构建全面风险管理体系上海浦东发展银行股份有限公司银行卡业务配套有较为完善的风险管理体系，包括建立《伪卡欺诈事件处置管理规程》《风险损失快速处置方案》《上海浦东发展银行借记卡安全用卡指引》等相关制度规范，并自建企业级交易反欺诈系统，借记卡上线了“账户安全锁”功能；商户管理方面，从事前、事中、事后等环节明确对商户和收单外包服务机构管理要求，防范外包风险。中国银联股份有限公司中国银联联合各成员机构、依托风险管理委员会平台，制定发布了《银联卡互联网跨行支付业务风险管理规则（试行）》《银联二维码支付业务风险规则》《银联无卡快捷支付业务风险规则》等创新业务风险规则，涵盖发卡机构业务风险防控、收单机构商户拓展、限额管理、交易监控及风险监控要素上送、风险责任划分及责任转移等内容，明确各业务环节风险防控要求，保障创新业务健康发展。上海银联电子支付服务有限公司公司不断完善以股东会、董事会和中高级管理层为主体的公司治理架构，持续建立健全内控管理制度，搭建内控机制框架，通过内控风险管理、检查与评价以及内控问责、内控绩效考核、内控培训等多维度，加大风险防控力度，强化合规管理，为公司健康发展提供坚实保障；不断完善公司规章制度体系，2018 年，累计梳理各项规章制度及业务规范共计 180 项，进一步强化制度管理与建设。安徽圣德天开信息科技有限公司安徽圣德天开信息科技有限公司制定了《预付卡业务风险防控措施》，针对发行环节的风险防控、受理环节的风险防控、资金结算的风险防控、系统运维中的各类风险点，明确风险监控、识别、评估、应对的要点及措施，将业务风险降至最低。 69 第二版9.9.indd 69 2019/9/9 15:31:27
72.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 70 第二版9.9.indd 70 2019/9/9 15:31:28
73.第7章践行环保责任中国支付清算行业主体将绿色发展理念融入企业经营与日常管理，通过推进绿色办公、创新绿色服务，倡导绿色环保等方式，推广环保理念，树立环保意识，履行环境责任，实现经济、社会及环境协调、高效发展。 71 第二版9.9.indd 71 2019/9/9 15:31:29
74.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第七章践行环保责任中国支付清算行业主体将绿色发展理念融入企业经营与日常管理，通过推进绿色办公、创新绿色服务，倡导绿色环保等方式，推广环保理念，树立环保意识，履行环境责任，实现经济、社会及环境协调、高效发展。一绿色办公中国支付清算行业主体持续加强办公节能降耗管理，通过采用节能设备和技术，推行无纸化办公及公文电子化，强化公务车管理，开展员工环保教育等方式，努力提升员工环保意识，提升办公能耗管理能力，实现绿色运营发展。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 188 家行业主体采取措施减少办公能耗，其中有 186 家行业主体通过规范员工行为，促进办公节能；有 120 家行业主体面向员工开展环保培训，提升员工环保意识，共计培训员工 377 044 人次。 188 家采取措施减少办公能耗 186 家规范员工行为实现节能降耗 120 家开展环保培训 377 044 人次资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 72 第二版9.9.indd 72 2019/9/9 15:31:30
75.案例1 多措并举加强办公能耗管理珠海华润银行股份有限公司珠海华润银行股份有限公司根据 HSE 管理工作目标要求，积极推行绿色办公，采用节能灯具和节电设备，实现了文印一体化、公文电子化，提升员工节能环保意识。 2018 年，珠海华润银行万元营业收入综合能耗比上年降低了近 9.09%。拉卡拉支付股份有限公司多种举措促进节能降耗：拉卡拉支付股份有限公司 · 制度约束：制定《拉卡拉集团员工行为规范准则》，明确规定员工在日常工作中应节约水、电等能源消耗，包括空调、饮水机、照明灯等用品的管理； · 影印管理：员工在使用文印系统时，应本着节约用纸的原则，坚决杜绝浪费纸张现象； · 公车使用：员工班车“拉卡拉特快专列”大巴车均为节能环保纯电动车。二绿色服务中国支付清算行业主体努力创新业务模式，大力推广绿色信贷、绿色债券等业务，并依托移动互联网技术，引进智能服务设备，推广移动支付，实现金融服务的电子化、无纸化、智能化，构建绿色服务体系，实现绿色发展。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 165 家行业主体创新业务模式，推广绿色金融服务，占提交材料行业主体总数的 83.76%。 73 第二版9.9.indd 73 2019/9/9 15:31:30
76.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 165 家创新业务模式推广绿色服务 83.76% 资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料图 7-1：按机构类型划分推广绿色金融服务的支付清算行业主体数量 10 家支付机构银行机构 40 家 115 家清算机构数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 74 第二版9.9.indd 74 2019/9/9 15:31:32
77.案例2 开展绿色服务江苏银行股份有限公司推行绿色发展理念，具体措施：江苏银行股份有限公司宝付网络科技（上海）有限公司 · 推行柜面业务流程无纸化，2018 年共完成 148 个柜面交易无纸化改造，实现网点高柜全覆盖，并引导客户使用自助设备办理业务，提升柜面业务迁移率。截至 2018 年底，全行共配置智能柜台 694 台、回单机 528 台、ATM 取款机 18 台。 · 不断完善企业网上银行服务，增加票据池网贷、电票托管，全线上贷款、还款，安家金融线上特色产品，打造移动金融服务新渠道。宝付网络科技（上海）有限公司遵循绿色金融服务理念，在合规、安全的前提下引导商户和客户通过电脑等智能服务设备使用支付服务，实现支付服务智能化。在商户准入工作中，对商户的接入流程等均通过开放平台向商户提供图示说明，实现商户准入申请智能化。 75 第二版9.9.indd 75 2019/9/9 15:31:32
78.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 76 第二版9.9.indd 76 2019/9/9 15:31:33
79.第8章热心公益事业中国支付清算行业主体积极投身于公益事业发展，努力构建公益慈善长效机制，持续开展慈善捐助，搭建公益支付平台，热心参与公益及志愿服务活动，为构建和谐社会贡献力量。 77 第二版9.9.indd 77 2019/9/9 15:31:34
80.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第八章热心公益事业中国支付清算行业主体积极投身于公益事业发展，努力构建公益慈善长效机制，持续开展慈善捐助，搭建公益支付平台，热心参与公益及志愿服务活动，为构建和谐社会贡献力量。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，共有 144 家行业主体开展了社会服务活动。一开展慈善捐助中国支付清算行业主体高度重视慈善捐助工作，积极参与组织教育、医疗、环保等公益领域的慈善捐助活动，构建公益慈善长效机制，努力打造品牌公益项目，扩大社会影响力。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，共 109 家行业主体开展慈善捐助活动，捐助金额达 5.68 亿元人民币。 109 家开展慈善捐助活动捐助金额 5.68 亿元资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 78 第二版9.9.indd 78 2019/9/9 15:31:35
81.图 8-1：支付清算行业主体建设公益慈善事业长效机制的主要措施数据来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料支付清算行业主体投身教育、医疗领域，开展捐资助学活动，解决贫困地区儿童上学、就医问题。案例1 开展慈善捐助活动宁夏银行股份有限公司及各分支机构积极开展捐款捐物活动。宁夏银行股份有限公司宁夏银行永康支行参加志愿者服务队并向希望工程捐款 79 第二版9.9.indd 79 2019/9/9 15:31:36
82.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 宁夏银行民生支行第四届“新年新衣”送温暖活动渣打银行（中国）有限公司发起“看得见的希望”项目，旨在对抗可预防性失明，至今已在全球 37 个国家设立了 184 个眼科健康项目，为 440 万例视力恢复手术提供了支持，并培训了 31.8 多万名眼科医疗工作者，让全球 1.67 亿人受益。中国是“看得见的希望”项目的主要受益国家之一，项目至今已在中国完成超过 43 万例复明手术，发放了 30 多万副眼镜，并通过视力筛查、治疗、教育和培训令 2900 多万人受益。渣打银行（中国）有限公司 “看得见的希望”项目中国县级医院眼科团队培训启动仪式 80 第二版9.9.indd 80 2019/9/9 15:31:40
83.“看得见的希望”- 云南项目受益人开联通支付服务有限公司开联通支付服务有限公司与浙江省新华爱心教育基金会合作，搭载腾讯公益平台，开展“捡回珍珠计划”公益项目，帮助家境困难、品学兼优的学生，走进教室，走出大山。2018 年 11 月，项目获得 17 751 人次参与，捐赠 332 254.31 元。 2018 年，支持中华少年儿童慈善救助基金会“希望之履” 项目，帮助贫困山区的儿童解决穿鞋难的问题，捐赠人民币 10 万元。连连银通电子支付有限公司 81 第二版9.9.indd 81 2019/9/9 15:31:41
84.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 宝付网络科技（上海）有限公司在官网开辟了公益专栏，设立专门公益小组，号召社会更多关注弱势群体。2018 年宝付开展的公益活动包括：为贫困小学捐赠图书馆设施及图书；为贫困地区捐赠衣物；携手中华儿慈会，开展自闭症儿童亲子运动会；为身患血液病的重症患儿捐助医疗费用 8000 元；组织员工参与无偿献血共计 40 人次。全年公益活动参与员工超过 100 人次。宝付网络科技（上海）有限公司宝付暖冬行动情牵血液病儿童为乡村小学捐赠图书馆二搭建公益平台中国支付清算行业主体利用行业独特优势，搭建支付公益平台，开通慈善捐助“绿色通道”，推动“人人可慈善”的实现。 82 第二版9.9.indd 82 2019/9/9 15:31:42
85.案例2 案例3 蚂蚁金服公益平台蚂蚁金服公益平台为民政部指定的互联网募捐平台，为慈善组织提供互联网公开募捐信息发布、零费率支付接口、信息披露、举报受理等服务，同时，引入区块链等互联网技术，为公益透明化操作提供解决方案。蚂蚁金服公益平台 2018 年募捐金额累计 6.7 亿元，捐赠人次 5.5 亿，平台通过大数据、大流量优势为近 140 家具有公募资格的慈善组织的 1295 个优秀项目提供公开募捐服务，公开募捐项目类型涉及社会基础设施建设、社会基础保障与福利、贫困助学、疾病救助、环境与动物保护、文化保护、社区创新发展、紧急救灾等方面。同时向近 1400 家公益机构开放支付接口，提供零费率接口服务，以及向 20 家互联网募捐平台开放平台级支付接口。腾讯公益平台腾讯公益基金会是由腾讯公司 2006 年 9 月发起筹备，2007 年 6 月在国家民政部注册的全国性非公募基金会，是中国第一家由互联网企业发起的公益基金会。腾讯公司秉承着“人人可公益的创联者”的理念，以“腾讯网络捐赠平台”“益行家”“腾讯公益网”等产品为平台，培养亿万网友的公益习惯，推动人人可公益的生态建设。（转下页） 83 第二版9.9.indd 83 2019/9/9 15:31:43
86.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry （接上页）截至 2018 年底，已有超过 2.2 亿人次通过腾讯公益平台捐款，超过 8 亿人次参与运动捐步，网络平台募捐总额突破 50 亿元，5 万余个公益项目受益。其中，超过 90% 的项目涵盖了教育扶贫、健康扶贫、生态扶贫、救灾扶贫等多个领域，为扶贫类公益项目筹款约 15.5 亿元。一起捐、运动捐步、家乡公益、捐款冷静器等创新得到民政部高度肯定，为互联网慈善的“中国样本”贡献了宝贵经验。案例4 易宝公益平台易宝公益是由易宝公司创立，民政部指定的 20 家慈善组织互联网公开募捐信息平台之一，为具有公募资格的慈善组织提供募捐信息发布服务。自 2008 年正式上线以来，为慈善组织提供“零费率”募捐通道及服务，先后推出生日捐、企业捐等公益产品，尝试公益创新模式，提供个性化公益服务，得到了合作慈善组织的一致认可。目前，易宝公益陆续和中国妇女发展基金会、中国华侨公益基金会等 50 家慈善组织建立合作，发起超过 200 个慈善募捐项目。截至 2018 年底，通过易宝公益及使用易宝支付接口的慈善募捐总额超过 8400 万元，影响范围覆盖 2.5 亿互联网用户和 100 万企业用户。 84 第二版9.9.indd 84 2019/9/9 15:31:43
87.三举办公益志愿活动中国支付清算行业主体热心投身于公益及志愿活动中，鼓励员工发扬奉献精神，自主参与志愿服务活动。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，共有 123 家行业主体开展了志愿服务活动，员工参与志愿服务累计小时总数为 975 449 小时。 123 家行业主体开展志愿服务活动志愿服务累计小时总数 975 449 小时资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料案例5 参与志愿者服务活动交通银行发挥志愿者服务优势，于 2018 年 7 月开展了 “援疆融情夏令营”活动，来自乌鲁木齐、克州及建设资料来源 :2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料兵团的 30 多位新疆小客人们在交行志愿者的全程陪同下度过了精彩难忘的一周。特色活动包括“家庭日—— 今天你是我家的孩子”、《习近平七年知青岁月》读书会、 “识币点钞——小小金融家体验”，充满交行特有的“家文化”特色。交通银行股份有限公司 85 第二版9.9.indd 85 2019/9/9 15:31:44
88.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry “家庭日——今天你是我家的孩子”活动银盛支付积极组建志愿者服务队，在全国范围内开展志愿者公益活动，服务对象包括敬老院、孤儿院、养老中心、社康服务中心等，以及其他义工组织的志愿活动。银盛支付服务股份有限公司志愿服务队陪伴“晴娃娃”庆祝生日 86 第二版9.9.indd 86 2019/9/9 15:31:46
89.深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 2018 年 4 月 13 日，深圳市快付通金融网络科技服务有限公司组织“走进福利院，情暖老人心”爱心志愿服务活动 , 近 50 名志愿者带着慰问物品前往福田区福利院参观、慰问老人，为老人们表演节目，过集体生日会，谈心互动，度过了一个愉快而温馨的下午时光，让老人们感受社会各界的绵绵关爱。 “走进福利院，情暖老人心”志愿服务活动东方付通信息技术有限公司员工利用业余时间，报名参与了上海地铁志愿者活动，引导上海地铁站的乘客安全出行。东方付通信息技术有限公司上海地铁志愿者活动 87 第二版9.9.indd 87 2019/9/9 15:31:48
90.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 88 第二版9.9.indd 88 2019/9/9 15:31:49
91.第9章维护员工权益中国支付清算行业主体高度重视人才的选、用、育、留、酬等各个方面，坚持平等雇佣的原则，依法保障员工基本权利；为员工开展专业化培训，畅通员工发展通道；加强员工沟通，关爱员工生活，为实现行业可持续发展提供人才保障和智力支持。 89 第二版9.9.indd 89 2019/9/9 15:31:50
92.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第九章维护员工权益中国支付清算行业主体高度重视人才的选、用、育、留、酬等各个方面，坚持平等雇佣的原则，依法保障员工基本权利；为员工开展专业化培训，畅通员工发展通道；加强员工沟通，关爱员工生活，为实现行业可持续发展提供人才保障和智力支持。一保障员工权利中国支付清算行业主体始终坚持公开、平等的原则，尊重员工各项基本权利，依法签订劳动合同，为员工缴纳保险，保障职业健康，认真审视不招收童工，杜绝强制用工，反对用工歧视，确保同工同酬、平等发展，维护员工权益不受损害。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，所有行业主体均为员工缴纳社会保险。其中，有 93 家行业主体为员工缴纳补充社会保险；有 71 家行业主体为员工缴纳企业年金。 93 家缴纳补充社会保险 71 家缴纳企业年金 100% 缴纳社会保险资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 90 第二版9.9.indd 90 2019/9/9 15:31:50
93.二促进员工发展中国支付清算行业主体关心员工职业发展，为员工成长搭建广阔平台，加大人才培养力度，完善培训体系，优化职业发展路径，不拘一格选拔人才，助力员工发展。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，所有行业主体都不同程度的为员工发展提供机会，包括完善岗位职级管理，开展职业生涯发展培训，组织员工参与职业技能培训等。员工培训计划体系完善岗位职级管理职业生涯发展培训参与职业技能培训资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料三加强员工沟通中国支付清算行业主体坚持完善企业与员工的双向沟通机制，通过定期召开员工沟通会、设置员工意见箱等方式，及时了解并回应员工的期望和诉求。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 187 家行业主体与员工建立了双向沟通机制，及时了解员工诉求并予以回应。 91 第二版9.9.indd 91 2019/9/9 15:31:51
94.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 定期员工沟通会，领导“面对面” 员工满意度调查、问卷调查职工代表大会党、团、工会组织民主生活会 187 家行业主体建立员工沟通机制利用移动互联网、新媒体平台加强员工沟通设置员工意见箱、邮箱资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料四关心员工生活中国支付清算行业主体努力为员工营造积极向上、安全健康的工作氛围，通过开展多种多样、各具特色的文化活动，丰富员工业余文化生活；不断完善员工职业健康安全管理机制，促进员工身心健康。同时，行业主体还时刻关心困难员工，努力帮助他们走出困境，增强企业归属感。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，有 151 家行业主体开展了不同形式的员工文娱、健康类活动，保障员工身心健康、愉悦。其中，90% 以上的行业主体定期为员工提供体检。 151 家开展了不同形式的员工文娱、健康类活动 90%+ 行业主体为员工提供定期体检资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料 92 第二版9.9.indd 92 2019/9/9 15:31:52
95.案例1 为员工身心健康保驾护航台州银行股份有限公司采用多种方式，帮助员工建立良好的工作状态，促进身心健康，激发潜能，共谋发展。台州银行股份有限公司台州银行为员工举办集体婚礼裕福支付有限公司通过组织员工运动会、爬山等活动，增强员工体魄，加强团队凝聚力，以健康、向上的精神助力公司持续发展。裕福支付有限公司组织爬山活动 93 第二版9.9.indd 93 2019/9/9 15:31:55
96.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 裕福支付有限公司通过组织员工运动会、爬山等活动，增强员工体魄，加强团队凝聚力，以健康、向上的精神助力公司持续发展。组织员工运动通过定期为员工提供免费体检，组织形式多样的员工活动、开展员工职业健康培训等方式，保障员工健康、安全，建立企业归属感和团队凝聚力。北京爱农驿站科技服务有限公司组织员工生日会 94 第二版9.9.indd 94 2019/9/9 15:31:58
97.上海付费通信息服务有限公司在工作业余，组织安排各类员工活动，包括员工生日会、同乡会等，释放员工工作压力，确保身心愉悦。上海付费通信息服务有限公司组织同乡会举办员工生日会 95 第二版9.9.indd 95 2019/9/9 15:31:59
98.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 96 第二版9.9.indd 96 2019/9/9 15:31:59
99.第 10 章社会责任获奖情况中国支付清算行业主体坚持推进社会责任工作，积极践行经济、社会、环境责任，满足利益相关方诉求，赢得社会认可，收获社会责任荣誉。 97 第二版9.9.indd 97 2019/9/9 15:32:00
100.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 第十章社会责任获奖情况中国支付清算行业主体坚持推进社会责任工作，积极践行经济、社会、环境责任，满足利益相关方诉求，赢得社会认可，收获社会责任荣誉。根据 2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2018 年底，共有 68 家机构获得各类社会责任奖项。其中， 3 家行业主体获得了国家颁发的社会责任相关奖项；2 家行业主体获得地方政府颁发的荣誉；29 家行业主体获得行业协会 / 研究机构颁发的奖项；34 家行业主体获得媒体、NGO 组织等第三方颁发的荣誉。 29 家 3家获行业协会研究机构荣誉获国家荣誉 2家 34 家获地方政府荣誉获媒体、NGO 组织荣誉资料来源：2019 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料表 10-1 获得国家颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表公司名称奖项名称颁奖单位中国银行股份有限公司 2018 年企业扶贫 50 佳案例国务院扶贫办社会扶贫司中国农业银行股份有限公司 2018 年第四届中国青年志愿服务项目全国赛银奖共青团中央、中央文明办、民政部、水利部等富滇银行股份有限公司 2018 年第十届“中华慈善奖” 慈善项目奖民政部 98 第二版9.9.indd 98 2019/9/9 15:32:01
101.表 10-2 获得地方政府颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表公司名称莱商银行股份有限公司上海新华传媒电子商务有限公司奖项名称颁奖单位 2018 年莱芜市金融业发展贡献突出单位中共莱芜市委、莱芜市人民政府 2018 年创建全国文明城市先进单位中共济南市委、济南市人民政府 2018 年上海市工人先锋号上海市总工会表 10-3 获得行业协会 / 研究机构颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表公司名称奖项名称颁奖单位 2018 年度最具社会责任金融机构奖中国银行股份有限公司 2018 年度最佳社会责任管理者奖中国银行业协会 2018 年度最佳社会责任特殊贡献网点奖中国农业银行股份有限公司 2018 年度“普及金融知识万里行” 活动最佳成效单位奖 2018 年度最具社会责任金融机构奖中国银行业协会 2018 年度最佳民生金融奖浙商银行股份有限公司 2018 年度客户服务中心综合评估先进示范单位奖 / 创新成果突出单位奖 2018 年度绿色银行评价工作专业贡献奖中国银行业协会 2018 年“普及金融知识万里行” 活动最佳成效单位奖 99 第二版9.9.indd 99 2019/9/9 15:32:01
102.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 交通银行股份有限公司上海浦东发展银行股份有限公司广发银行股份有限公司 2018 年度最具社会责任金融机构奖中国银行业协会 2018 年度最佳绿色金融奖中国银行业协会 2018 年度杰出企业上海上市公司协会 2018 年度广东银行业 “优秀金融扶贫案例”奖广东银行同业公会 2018 年度广东银行业 “优秀金融扶贫案例”奖广东银行同业公会 2018 年度最佳绿色金融奖兴业银行股份有限公司 2018 年度最佳社会责任管理者奖中国银行业协会 2018 年度最佳社会责任特殊贡献网点奖深圳前海微众银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司江苏银行股份有限公司 2018 年度最佳社会贡献奖深圳市银行业协会 2018 年度金融宣传教育工作先进单位深圳市银行业消费者权益保护促进会 2018 年“移动支付安全便民宣传周” 活动优秀组织奖中国支付清算协会 2018 年度中国优秀企业公民中国社会工作联合会企业公民委员会 2018 年度最具社会责任金融机构奖中国银行业协会 2018 年度最具社会责任金融机构奖中国银行业协会 100 第二版9.9.indd 100 2019/9/9 15:32:02
103.2018 年度四川省 “万企帮万村”消费扶贫爱心企业四川省工商业联合会、四川省扶贫开发局四川省光彩事业促进会 2018 年辽宁省小微企业千户扶持计划先进单位奖辽宁省银行业协会 2018 年银行业文明规范服务千佳单位中国银行业协会 2018 年度山东省履行社会责任示范企业山东省企业联合会山东省企业家协会山东省工业经济联合会山东省质量管理协会 2018 年度网络安全保护工作先进集体山东省信息网络安全协会 2018 年度山东省维护女职工权益先进企业山东省企业联合会山东省总工会山东省企业家协会山东省工业经济联合会 2018 年度“普及金融知识万里行” 活动最佳组织奖海南省银行业协会 2018 年度金融大数据创新应用优秀成果奖中国支付清算协会 2018 年度“移动支付安全便民宣传周” 活动优秀组织奖中国支付清算协会 2018 年“暖心关照西部儿童行动” 突出奉献奖青海省慈善总会上海汇付数据服务有限公司 2018 年度精准扶贫奖徐汇区对口支援与合作交流工作领导小组平安付科技服务有限公司 2018 年度金融大数据创新应用优秀成果奖中国支付清算协会得仕股份有限公司 2018 年度“移动支付安全便民宣传周” 活动优秀组织奖中国支付清算协会北京数字王府井科技有限公司 2018 年度北京地区移动支付便民示范工程先进单位北京市支付清算协会哈尔滨银行股份有限公司锦州银行股份有限公司莱商银行股份有限公司海南省农村信用社联合社通联支付网络服务股份有限公司 101 第二版9.9.indd 101 2019/9/9 15:32:02
104.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 捷付睿通股份有限公司 2018 年度“移动支付安全便民宣传周” 活动优秀组织奖中国支付清算协会广州合利宝支付科技有限公司 2018 年度“移动支付安全便民宣传周” 活动三等奖中国支付清算协会天下支付科技有限公司 2018 年度社会责任优秀示范单位奖中国电子商务协会现代金融控股（成都）有限公司 2018 年度“金融知识普及月、金融知识进万家”活动先进单位奖中国人民银行成都分行四川银保监局筹备组 2018 年电子翼支付红包卡案例获评客户体验奖中国支付清算协会 2018 年“甜橙欺诈盾”优秀成果奖中国支付清算协会金融科技专业委员会 2018 年度广东省最佳诚信企业广东省企业联合会广东省企业家协会 2018 年度十大互联网领军企业广东互联网大会组委会 2018 年度广东省“守合同重信用”企业广东省工商行政管理局 2018 度年广东省最佳诚信企业广东省企业联合会广东省企业家协会 2018 年度十大互联网领军企业广东互联网大会组委会 2018 年度“315 镇江消费文化月”诚信单位镇江市消费者协会 2018 年度镇江市企业公共服务示范平台镇江市经济和信息化委员会 2018 年度“移动支付便民安全宣传周” 优秀组织奖中国支付清算协会 2018 年度“移动支付安全便民宣传周” 活动优秀组织奖中国支付清算协会 2018 年度“深圳百万市民最喜爱的财富管家” 深圳市银行业协会、深圳市关爱办、《深圳晚报》、深圳 ZAKER、深圳网易天翼电子商务有限公司广州银联网络支付有限公司江苏瑞祥商务有限公司山西万卡德商务有限公司深圳市银联金融网络有限公司 102 第二版9.9.indd 102 2019/9/9 15:32:02
105.表 10-4 获得媒体、NGO 组织等第三方颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表公司名称中国银行股份有限公司中国农业银行股份有限公司交通银行股份有限公司上海浦东发展银行股份有限公司广发银行股份有限公司奖项名称颁奖单位 2018 年度最佳责任企业《南方周末》 2018 年度可持续公益项目卓越企业中国企业管理研究会 2018 年度最具社会责任银行新浪网 2018 年度“民心奖” 《中国青年报》 “2018 年中国 ESG 美好 50 指数成分股” 入选企业《财新周刊》 2018 年度中国企业公民最佳企业文化奖《21 世纪经济报道》 2018 第十届中国企业社会责任年会之 “最佳责任企业” 《南方周末》 2018 中国银行业发展论坛 “最具社会责任银行” 新浪网第十三届人民企业社会责任奖绿色发展奖人民网 “2018 年中国 ESG 美好 50 指数成分股” 入选企业《财新周刊》金蜜蜂 2018 优秀企业社会责任报告长青奖《WTO 经济导刊》 2018 年可持续品牌传播卓越企业奖中国企业管理研究会社会责任委员会北京融智企业社会责任研究院 2018 年度最佳精准扶贫案例奖界面·财联社 2018 年度杰出银行普惠金融奖金融界 2018 卓越竞争力中小企业服务银行《中国经营报》 2018 中国年度最佳雇主北京大学、智联招聘 103 第二版9.9.indd 103 2019/9/9 15:32:02
106.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2018 年度杰出企业社会责任奖《镜报》 2018 年度人民企业社会责任奖年度企业奖人民网 2018 年度领航中国年度评选 “杰出社会责任奖” 金融界 2018 年度责任企业奖《中国新闻周刊》 2018 年度可持续发展示范企业奖《中国经营报》 2018 年度可持续风险管理卓越企业奖中国企业管理研究会北京融智企业社会责任研究院贵阳银行股份有限公司 2018 中国年度最佳雇主北京大学、智联招聘北京农村商业银行股份有限公司 “民政一卡通” 获 2018 年十佳金融产品创新奖《银行家》杂志兴业银行股份有限公司广州农村商业银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司 2018 年度责任品牌奖广州慈善榜最具影响力慈善组织广州慈善榜四星慈善捐赠单位中国公益节组委会 “无声的爱”项目被评为 2018 年度 “广东企业社会责任榜”优秀公益项目新浪网 “2018 年中国 ESG 美好 50 指数成分股” 入选企业《财新周刊》 2018 年度最佳责任企业《南方周末》 2018 年度责任企业奖中国新闻社《中国新闻周刊》 2018 年度中国卓越金融奖 “年度卓越社会贡献银行” 《经济观察报》 2018 年度“实现可持续发展目标” 年度企业最佳实践奖联合国全球契约中国网络 104 第二版9.9.indd 104 2019/9/9 15:32:03
107.富滇银行股份有限公司浙商银行股份有限公司珠海华润银行股份有限公司 2018 年度优秀企业公民 21 世纪传媒 2018 年度最佳脱贫攻坚银行《金融时报》 2018 长青奖 -“可持续发展绿色奖” 《财经》首批精准扶贫最具影响力企业中国互联网新闻中心云南省金融扶贫突出贡献奖《云南日报》报业集团 2018 年最佳供应链金融产品创新奖 2018 中国供应链金融年会组委会 2018 年度卓越金融科技银行《21 世纪经济报道》 2018 年度最具竞争力银行《金融时报》 2018 卓越竞争力供应链金融服务银行《中国经营报》 2018 践行消费者至上示范单位《中国消费者报》 2018 中国年度最佳雇主智联招聘 2018 年度最具社会责任奖《南方都市报》 2018 年度公益集体奖中国公益节组委会 2018 企业社会责任典范奖第七届中国财经峰会 105 第二版9.9.indd 105 2019/9/9 15:32:03
108.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 哈尔滨银行股份有限公司锦州银行股份有限公司天津农村商业银行股份有限公司吉林亿联银行股份有限公司 “铁马银行”- 最具社会责任银行《当代金融家》 2018 年度“最佳可持续发展表现奖” 《中国融资》 2018 普惠金融践行机构《中国经营报》 2018 中国卓越雇主百强 58 招聘 2018 年“榜样天津”企业社会责任榜 - 最具社会责任奖《天津日报》 2018 中国普惠金融创新示范单位中国金融创新企业中国电子商务协会《中国金融家》等中央国债登记结算有限责任公司 2018 年度最佳债券市场实体经济服务机构《金融时报》申能集团财务有限公司 “温暖金融城 •2018 陆家嘴年度公益榜” - 社会责任实践奖上海自贸区陆家嘴管理局、交通银行、第一财经 “中国 TOP 金融榜”- 年度支付机构奖澎湃新闻 2018 企业社会责任荣誉盛典 “年度责任企业” 腾讯公司 2018 年首届“互联网 + 文明” 推动者大奖推动者大会组委会 2018 企业社会责任荣誉盛典 “年度责任企业” 腾讯公司 2018 年度公益创新奖中国公益节组委会 2018 年度责任品牌奖中国公益节组委会 2018 胡润新金融最具社会责任企业胡润百富知名新金融第三方服务机构通联支付网络服务股份有限公司财付通支付科技有限公司易宝支付有限公司拉卡拉支付股份有限公司 106 第二版9.9.indd 106 2019/9/9 15:32:03
109.2018 年度社会责任贡献奖《中国经营报》 2018 年度责任品牌奖中国公益节组委会 2018 年度社会责任贡献奖《中国经营报》 2018 年度精准扶贫案例奖南方出版传媒股份有限公司广东新周刊杂志社有限公司 2018 社会责任优秀案例奖新华网 2018 年度数字化成长之星易观 2018 年度卓越竞争力 - 年度金融科技平台奖《中国经营报》 2018 年度金融科技影响力企业奖聚想会中国金融科技研究院 2018 年度最佳金融科技服务平台财视中国广州市汇聚支付电子科技有限公司 2018 年优秀公益伙伴启创社会工作服务中心宝付网络科技（上海）有限公司 2018 年度责任品牌奖中国公益节组委会现代金融控股（成都）有限公司 2018 年度最具创新精神金融科技公司中国支付业国际峰会组委会上海富友支付服务股份有限公司 2018-2019 年度金融科技创新企业互金通讯社联通支付有限公司 2018 年第九届中国移动支付峰会 “杰出企业”奖北京信通传媒有限责任公司杭州市民卡有限公司 2018 年第三方支付最佳普惠金融奖中国第十二届支付业国际峰会组委会北京理房通支付科技有限公司 2018 年度金融科技企业社会责任典范奖中国公益节组委会上海汇付数据服务有限公司网银在线（北京）科技有限公司平安付科技服务有限公司快钱支付清算信息有限公司 107 第二版9.9.indd 107 2019/9/9 15:32:03
110.2019 中国支付清算行业社会责任报告 Social Responsibility Report of China Payment Industry 2019 年，是新中国成立 70 周年，是决胜全面小康社会的关键一年。国家经济长期向好，经济结构不断优化升级，科技创新能力显著提升，深化改革和加快绿色发展的步伐持续推进，这都将成为支付清算行业新的增长机会和发展空间。功崇惟志，业广惟勤。面对新时期、新机遇、新挑战，中国支付清算行业将继续秉承社会责任承诺和目标，紧紧围绕“防控金融交易风险，保障资金通达，确保消费者安全”的目标，严格落实监管要求，进一步规范自律管理，加快业务转型升级，加大新技术应用转化，提高金融支付产品和服务质量，提升绿色支付和普惠金融服务水平，推进乡村振兴战略，实现企业持续发展与社会责任的良性循环，践行企业社会责任，服务国家战略发展，为全面建成小康社会贡献力量。未来展望 108 第二版9.9.indd 108 2019/9/9 15:32:03
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