2018年中级银行从业《个人理财》真题习题及答案

在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是(    )。

基本养老金支付水平的影响因素是(    )。

(1)本人指数化月平均缴费工资

(2)家庭需要赡养的人数

(3)当地上年度职工月平均工资

(4)个人账户积累

(5)企业年金的给付水平

以下关于口头遗嘱的说法错误的是（   ）。

（）通常是指家庭的财产性收入

理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是(  )。

下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是(    )。

下列关于共同保险的说法不正确的是(    )。

下列关于实质性重要事实的说法正确的是(    )。

融资比率等于（　　）。

（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

对普通家庭而言，资产负债率超过(    )就属于偏高了。

资产负债率等于负债总额除以（）

（　　）的公式为净利润／资产平均总额。

中小企业融资需求特征一般具有（   ）的特点。

孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（  ）。

（　　）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件

人寿保险包括(    )等险种。

小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是(    )。

沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是(    )。

企业的最基层是指（ ）。

财产的种类不包括（　　）。

关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（  ）。

关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（  ）。

不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。

银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。

下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（）。

按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循____分离的原则，设立____放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（  ）。

准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。

网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（  ）。

网上银行的功能不包括（  ）。

银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的（）。

公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。

下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（），

银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。

押品价值评估是押品管理的重要环节，其不包括（  ）。

个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。

下列不属于个人住房贷款的是（）。

个人贷款按产品用途分类，不包括（）。

下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

国家助学贷款实行的原则不包括（  ）。

借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率力3.465%0，借款人第一期的还款额为（）元。

贷款额度是指（）。

下列关于风险限额的说法，错误的是（）。

一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行（  ）。

货币政策的最终目标包括（ ）。

教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括（  ）。

理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（　　）。

《关于印发中小企业划型标准规定的通知》适用的行业包括（　　）。

风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大安全保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否具有(    )。

关于有效市场类型的说法，正确的是(    )。

下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是(    )。

客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于（　　）方面。

（   ）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。

在梳理可传承财富时，需要着重考虑（）。

刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元(原来投资额为50万元左右)，期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有(    )。

下列关于新型人寿保险的说法，正确的是(    )。

保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是(    )。

下列关于我国各税收种类的说法，正确的有(    )。

股东对企业经营管理的风险分析包括（　　）。

下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是(    )。

关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（   ）。

客户接触点包括（　　）。

根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。

有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。

个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。

押品管理的原则有（  ）。

个人贷款贷前咨询的主要内容包括（）。

个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。

按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。

贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。

下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。

在抵质押权设立与变更环节，需要（  ）。

押品处置阶段包括（  ）。

应对押品价值进行重新评估?（  ）

下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。

下列关于担保方式的表述，正确的有（）。

关于抵押担保的表述，正确的有（）。

下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。

签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。

个人质押贷款的特点包括（）。

关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。

按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。

根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（  ）。

个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。

对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。（）

贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，应该组合使用不同的担保方式。（）

组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）

办理个人贷款业务时，借款人必须以自己具有所有权的实际财产作为担保。（）

个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。（）[20J4年11月真题]

个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）[2012年10月真题]