2016年银行专业考试《初级个人理财》真题汇编1

客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（　　）。

下列选项中，关于留置的说法错误的是（　　）。

某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（　　）。

（　　），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

下列选项中，不属于无效合同的情形的是（　　）。

下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（　　）。

对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（　　）。

因重大误解订立的合同属于（　　）。

合伙企业存续期间.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（　　）。

除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（　　）。

（　　）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。

下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（　　）。

降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（　　）。①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率

商业银行的下列做法中，正确的是（　　）。

下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（　　）。

理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是（　　）。

下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是（　　）。

方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（　　）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（　　）。

下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（　　）。

上市开放式基金1OF的优点不包括（　　）。

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（　　）元。(取近似值)

银行代理国债的利率风险又称（　　）。

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，（　　）不属于三种类型之一。

在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是（　　）。

交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指（　　）。

允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（　　）。

（　　）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

商业银行挪用客户资产的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处（　　）罚款。

任何理财咨询专业服务的必然条件是（　　）。

下列选项中，说法错误的是（　　）。

下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（　　）。

下列不属于风险厌恶型客户的特征是（　　）。

商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产品销售的，责令其限期改正的机构是（　　）。

在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是（　　）。

（　　）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是（　　）。

与理财计划相比，私人银行业务更加强调（　　）。

商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（　　）。

（　　）是复利现值系数。

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（　　）。

下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（　　）。

下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（　　）。

关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（　　）。

个人携带外币现钞出入境时，（　　）不符合外币现钞管理规定。

货币型基金的流动性较高，一般是（　　）到账。

下列关于财产险的说法中，错误的是（　　）。

下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（　　）。

下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是（　　）。

理财师在开展理财业务的过程中，要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这属于理财师职业道德中（　　）的要求。

要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括（　　）。

有四个投资方案：甲方案年贷款利率6.11%；乙方案年贷款利率6%，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6%，每月复利一次；丁方案年贷款利率6%，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是（　　）。

下列关于股票的表述正确的是（　　）。

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（　　）。

客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（　　）。

在同一会计年度内，与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过（　　）家。

某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10%，则这笔借款的现值是（　　）万元。

下列选项中，不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是（　　）。

某理财客户口齿伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，这类客户是（　　）客户。

企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（　　）。

下列融资方式中，不属于直接融资的是（　　）。

下列对格式条款合同的理解中，错误的是（　　）。

西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（　　）。

境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是（　　）。

我国QDII基金是在（　　）设立，从事（　　）投资。

下列关于股票的分类的说法中，错误的是（　　）。

根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（　　）。

投资者之所以卖出看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（　　）。

下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是（　　）。

下列关于黄金投资的说法中，错误的是（　　）。

据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（　　）客户。

下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（　　）。

王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是（　　）。

生命周期理论的创建人是（　　）。

适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　）。

贵金属市场可以投资的贵金属不包括（　　）。

不动产登记的登记机构办理所在地为（　　）。

下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（　　）。

个人独资企业解散时，下列这些财产：①所欠当地税款；②所欠王某货款；③所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（　　）。

下列关于保险相关原则的说法中，错误的是（　　）。

货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是（　　）。

商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（　　）人，其中交易人员至少（　　）人、风险管理人员至少（　　）人。

下列关于综合理财服务的理解，错误的是（　　）。

期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（　　）。

下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是（　　）。

下列关于留置的说法中。错误的是（　　）。

黄小姐计划从2011年到2017年每年年底存入银行1万元，存款利率为5%。则2018年黄小姐可获得（　　）元。

用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（　　）。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（　　）万元人民币。

在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（　　）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因.主要包括（　　）。

个人理财是指客户根据（　　），制定理财目标和理财规划.执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（　　）。

依据《证券投资基金法》，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括（　　）。

生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（　　）。

外汇市场的特点有（　　）。

理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括（　　）。

参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（　　）。

个人经常项目项下外汇收支分为（　　）。

下列关于货币时间价值的计算中，正确的有（　　）。

根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（　　）。

下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有（　　）。

个人理财业务相关的监管机构包括（　　）。

下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的有（　　）。

下列关于债券市场的功能，表述正确的有（　　）。

按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（　　）。

理财规划方案包含的基本规划有（　　）。

下列情形中，代理人须承担民事责任的有（　　）。

记账式国债的优点有（　　）。

下列关于Excel财务函数说法，正确的有（　　）。

下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有（　　）。

证券交易遵循的原则包括（　　）。

下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（　　）。

与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（　　）。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列选项中，表述正确的包括（　　）。

目前我国金融市场的监管机构包括（　　）。

下列关于代理的法律责任的说法中，错误的有（　　）。

中小企业私募债具有的优势包括（　　）。

商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有（　　）。

基金收益的分配方式一般有（　　）。

调查问卷工具的使用，其优势包括（　　）。

了解客户、收集信息的渠道和方法有（　　）。

理性的股票投资过程包括（　　）。

对于银行来说，代销产品的重要考量因素有（　　）。

下列选项中，关于个人外汇账户及外汇现钞管理的表述，正确的包括（　　）。

结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险因素有（　　）。

客户开户时，理财师可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，内容可包括（　　）。

国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，下列（　　）是“4E”的内容。

下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的是（　　）。

影响黄金价格的因素主要有（　　）。

外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。（　　）

在基金运行中，为了对基金管理人进行监督和保管，基金的管理与保管是分开的。（　　）

理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。（　　）

在整个理财规划过程中，最实质性的一个环节是理财方案的制订。（　　）

金融市场商品具有特殊性，其交易的对象有货币、资金、信用以及其他金融工具。（　　）

同业拆借市场最重要的交易对象是银行间存款。（　　）

商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（　　）

留置权人有权收取留置财产的孳息。（　　）

证券发行在证券交易所内进行。（　　）

退休后每个月固定从社保部门领取的养老金是一种普通年金。（　　）

离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。（　　）

家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。（　　）

个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。（　　）

金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（　　）

境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换应当凭原兑换水单在银行办理。（　　）