2016年银行专业考试《初级个人理财》真题汇编2

合伙制私募股权基金中的1P是指（　　）。

（　　）是指以盈利为目的。独立从事商品生产和经营活动的法人。

下列不属于电话沟通优点的是（　　）。

下列不属于社会保险的特点的是（　　）。

下列选项中.不属于退休养老规划内容的是（　　）。

下列关于合同履行的说法中，错误的是（　　）。

下列关于陌生电话前的准备工作的说法中，错误的是（　　）。

按照规定，期货交易的制度不包括（　　）。

下列选项中，不属于知识产权中财产权的是（　　）。

出现（　　）情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%。那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为（　　）元。

一项养老计划为受益人提供40年养老金。第一年为20000元。以后每年增长3%，年底支付，若贴现率为10%，则这项计划的现值是（　　）元。

由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是（　　）。

下列不属于黄金市场的供给方的是（　　）。

下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择（　　）进行投资。

下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（　　）。

银行承兑汇票的转让一般通过（　　）方式进行。

下列关于财务计算器功能键的说法中，错误的是（　　）。

仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（　　）万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验的客户销售。

《证券投资基金销售管理办法》规定，各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（　　）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（　　）。

同业拆借市场是指（　　）。

下列基金中，收益最高的是（　　）。

下列不属于合作制模式的优点的是（　　）。

下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（　　）。

下列有关发行市场的描述中，错误的是（　　）。

下列选项中，表述错误的是（　　）。

某贷款项目，银行贷款年利率为8%时，净现值为33.82万元；银行贷款年利率为10%时，净现值为-16.64万元，当银行贷款年利率为（　　）时，企业净现值恰好为零。

下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是（　　）。

我国理财师队伍发展状况的特征不包括（　　）。

下列关于代理的说法中，错误的是（　　）。

2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将（　　）美元兑换成人民币。

房地产投资的特点不包括（　　）。

个人理财业务是建立在（　　）基础之上的银行业务。

个人理财业务是经（　　）批准的一项银行中间业务。

金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（　　）。

下列选项不属于股票市场功能的是（　　）。

净现值等于零的贴现率是（　　）。

下列选项中，属于夫妻共同财产的是（　　）。

（　　）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。

商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（　　）。

陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为（　　）元。

（　　）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

（　　）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

实物投资的标的物不包括（　　）。

下列情形中，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是（　　）。

下列属于货币市场的是（　　）。

理财的“第一原则”是（　　）。

（　　）能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。

家庭消费开支规划的核心内容是（　　）。

下列有关金融市场分类的说法中，错误的是（　　）。

（　　）是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。

（　　）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是（　　）。

理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括（　　）。

李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（　　）。

采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方（　　），该条款不一定无效。

陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，则该股票的价格为（　　）元。

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（　　）。

债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是（　　）。

根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人提取外币现钞当日累计等值（　　）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

下列理财产品不能用来保本的是（　　）。

根据《婚姻法》，下列不属于夫妻个人特有财产的是（　　）。

下列不属于法律配置资源的方法是（　　）。

信托业务的当事人不包括（　　）。

（　　）要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。

买进看涨期权的交易者，理论上讲其（　　）。

某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取可得15000元。若此时，该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%。下列说法中，正确的是（　　）。

下列选项中，属于客户财务信息的是（　　）。

合格理财师的标准不包括（　　）。

按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（　　）。

按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（　　）。

银行理财产品按交易类型可分为（　　）。

下列选项中，不属于金融市场主体的是（　　）。

商业保险是保险公司以营利为目的，基于（　　）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

按2ND键和DATE键调用出DATE日期功能，输入12.1110ENTER会显示Dt1=（ ）。

下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是（　　）。

商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（　　）家保险公司开展保险业务合作。

LIBOR指的是（　　）。

个人理财业务表现为两种性质，分别是（　　）。

下列选项中，不属于人身保险的是（　　）。

王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于（　　）客户。

下列客户信息属于定量信息的是（　　）。

根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（　　）。

下列选项中，不属于银行代理财产险的是（　　）。

商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（　　）方式进行。

下列选项不属于家庭风险管理规划的是（　　）。

基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（　　）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

关于退休养老规划.下列表述不恰当的是（　　）。

下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（　　）。

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（　　）。

信托的定义体现了（　　）。

下列关于交易所上市基金ETF的特征的说法中，正确的有（　　）。

金融衍生品市场的功能包括（　　）。

客户理财规划目标的具体内容包括（　　）。

下列关于现值和终值的计算公式中，正确的有（　　）。

金融衍生品的特点有（　　）。

小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，下列关于普通年金的说法，正确的有（　　）。

按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（　　）。

从交易对象的角度看，货币市场主要由（　　）等子市场组成。

按委托人或受托人的性质不同，信托可分为（　　）。

《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件包括（　　）。

理财师的社会责任包括（　　）。

下列关于复利计息和有效年利率的说法中，错误的有（　　）。

违约责任的承担形式主要包括（　　）。

理财师后续跟踪服务的必要性体现在（　　）。

促进我国个人理财业务发展的重要动力包括（　　）。

个人理财业务的相关主体包括（　　）。

下列选项中，有关动产交付管理的说法正确的有（　　）。

普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（　　）。

理财服务的规范性，要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说，理财师（　　）。

企业按消费行为对客户进行分类，需要从（　　）方面收集以往消费数据，来进行分析分类。

下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有（　　）。

金融远期合约的特点不包括（　　）。

理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的有（　　）。

下列关于金融市场的分类中，正确的有（　　）。

根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（　　）。

现有一投资项目，从2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025年每年年末流人资金100万元。如果贴现率为8%，则下列说法中，正确的有（　　）。

常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括（　　）。

基金子公司产品投资的注意事项包括（　　）。

成长型基金与收入型基金的区别有（　　）。

居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（　　）。

下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有（　　）。

《商业银行理财产品销售管理办法》对“勤勉尽职”的规定有（　　）。

西方人的理财意识与行业发展成熟度的关系表现在（　　）。

在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（　　）。

理财师对客户进行设计退休养老规划，退休后的收入来源渠道包括（　　）。

商业银行应向投保人提供完整的合同材料，主要包括（　　）。

法律的重要性表现在（　　）。

下列选项中，属于债券特征的有（　　）。

动产物权设立和转让后，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。（　　）

保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。（　　）

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（　　）

资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。（　　）

商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。（　　）

通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而收益率则是使货币购买力缩水的反向因素。（）

在执行理财规划方案时应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（　　）

组合投资类理财产品可以跨多个市场进行投资。（　　）

商业银行开展理财产品销售业务时，违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的、挪用客户资产的以及其他严重违反审慎经营规则的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处10万以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（　　）

对方经营状况严重恶化，丧失商业信誉的，先履行债务的当事人有确切证据证明的，可以中止履行。（　　）

客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配即可。（　　）

个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财产予以清偿。（　　）

信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。（　　）

复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（　　）

根据基金募集方式的不同，基金分为公司型基金和契约型基金。（　　）