2016年银行专业考试《初级个人理财》真题汇编3

商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

在理财业务中，()内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行()。

在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特点。

下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。

民事活动中最核心、最基本的原则是()。

下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()。

下列关于代理的说法，不正确的是()。

甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。

下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自()生效。

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()。

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是()。

根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值()万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。

金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是()。

专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为()。

下列市场属于资本市场的是()。

大额可转让定期存单不具备()特性。

一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括()。

一般来说，下列产品中安全性最高的是()。

股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的()。

某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。

根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为()。

如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()。.

下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是()。

()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。

受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。

投保人对()应当具有法律上承认的利益。

下列关于财产保险的说法，错误的是()。

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。

黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面(.)不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈()关系。

一般情况下，市场利率上升的影响是()。

下列投资种类中，被认为较稳健的品种为()。

下列关于ETF基金特征的表述，错误的是()。

下列选项中，属于另类资产的是()。

综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。

下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。

关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

下列关于成长型基金的表述，错误的是()。

根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准人门槛不得低于()万元。

一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。

没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

房贷险的第一受益人是()。

关于债券的利率风险，下列说法错误的是()。

对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是()。

银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。

信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由()承担。

下列有关股票与债券特征的比较，错误的是()。

()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()。

商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()万元人民币。

根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。

生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()美元(360天／年计)。

顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行()元。

李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存人银行()元。

假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为()。

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。

()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和()两种。

银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。

商业银行应按照符合()的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。

某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()。

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。

商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是()。

商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。

商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()的情况。

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。

按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是()。

对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行()。

理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。

商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。

商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。

提供个人理财服务的机构包括()。

下列关于理财师职业特征的表述，正确的有()。

根据《民法通则》的规定，代理的特征包括()。

根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括()。

下列权利可以出质的有()。

有关基金宣传的禁止性规定有()。

下列金融工具中，属于货币市场工具的有()。

商业票据的特点包括()。

关于债券，下列表述正确的有()。

根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有()。

按照交易方式，金融衍生工具包括()。

下列选项中，属于金融期货合约特征的有()。‘

下列属于金融现货期权的有()。

下列对保险产品的描述，错误的有()。

下列关于黄金价格的表述，正确的有()。

一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有()。

商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。

货币型理财产品的主要投资对象有()。

下列属于银行代理类理财产品的有()：

成长型基金与收入型基金的区别体现在()。

下列关于国债的表述，正确的有()。

信托业务的当事人包括()。

投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的()。

优先股股权持有者可以享有的权利有()。

下列不属于客户财务信息的有()。

在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。

关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有()。

在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有()。

银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。

投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。

某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明()。

商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送()等文件。

商业银行开展个人理财业务时有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有()。

商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。

根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括()。

下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有()。

商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有()。

银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。()

基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。()

保险兼业代理人可以代理再保险业务。()

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。()

货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。()

外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。()

利率的上升必然导致房地产价格的下降。()

债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。()

保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。()

纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。()

个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。()

通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。()

一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。()

商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。()

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。()