2015年银行从业资格考试《初级法律法规》真考及答案(一）

下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（　　）。

根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（　　）。

中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（　　）。

2006年4月26日，（　　）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

CBA的中文名称是（　　）。

中国银行业协会的宗旨是（　　）。

衡量通货膨胀水平的指标不包括（　　）。

下列关于金融工业和金融市场的叙述，错误的是（　　）。

以下不属于货币政策“三大法宝”的是（　　）。

求取资本利润率的财务指标不包括（　　）。

下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（　　）。

某银行资本利润率为20％，股权乘数为4，则资产利润率为（　　）。

某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（　　）。

从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（　　）之中。

反映银行股东价值最大化的财务指标是（　　）。

消费指标主要有（　　）。

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（　　）功能。

没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（　　），被代理人才承担民事责任。

企业债的监管机构是（　　）。

在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（　　）。

物价稳定是要保持（　　）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

中央银行提高法定存款准备金率时，（　　）。

同业拆借市场在金融市场体系中属于（　　）范畴。

股票实质上代表了股东对股份公司的（　　）。

2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（　　）为结息日。

王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除5％利息税后，他能取回的全部金额是（　　）元。

银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（　　）。

个人外汇账户按账户性质区分为（　　）。

借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（　　）。

当经济处于繁荣阶段时，下列（　　）的表述是错误的。

下列属于融资类保函的是（　　）。

某客户在2008年9月1日存人一笔50000元1年期整存整取定期存款，假设年利率3.00％，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）。

（　　）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（　　）。

下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（　　）。

企业信息咨询业务不包括（　　）。

2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确规定“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（　　）进行管理”。

下列关于我国金融债券的说法，错误的是（　　）。

下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（　　）。

定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（　　）。

下列关于我国公司债的说法，错误的是（　　）。

银行应申请人的要求，向受益人作出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（　　）。

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（　　）。

银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（　　）。

下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（　　）。

甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（　　）。

下列关于期权的说法，正确的是（　　）。

在商业银行风险管理发展历程中，资产风险管理阶段强调的是（　　）。

马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（　　）万元个人汽车贷款。

商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（　　）。

下列关于短期国债描述错误的是（　　）。

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（　　）。

关于冻结单位存款的利息计算，下列表述正确的是（　　）。

按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是（　　）。

某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（　　）。

由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（　　）。

当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。

对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（　　）。

银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（　　）。

莱企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行正确的操作是（　　）。

外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施。下列不属于外汇管理内容的是（　　）。

下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（　　）。

下列属于商业银行中间业务的是（　　）。

某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了《银行业从业人员职业操守》基本准则中关于（　　）的规定。

贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（　　）。

损害社会公共利益的合同，自（　　）。

贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（　　）。

如果商业银行的1年期贷款利率是6.96％，折算为月利率应当是（　　）。

下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（　　）。

借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（　　）。

关于一般存款账户，下列说法正确的是（　　）。

下列企业中属于非法人组织的是（　　）。

关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（　　）。

关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（　　）。

下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（　　）。

下列行为不构成伪造金融票证罪的是（　　）。

当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（　　）。

下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“监管规避”的是（　　）。

银行业工作人员的以下行为没有违反内幕交易有关规定的是（　　）。

以下不属于礼貌服务内容的是（　　）。

银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。

在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（　　）。

下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“内幕交易”条款的是（　　）。

陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（　　）。

某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（　　）。

下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”原则要求的是（　　）。

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（　　）。

在银行业从业人员职业道德中，（　　）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是（　　）。

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是（　　）。

根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（　　）。

中国银行体系由（　　）组成。

为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（　　）。

下列属于银监会的监管理念的是（　　）。

关于存款准备金，下面说法正确的有（　　）。

下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（　　）。

可以使用保函的情况有（　　）。

中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的是（　　）。

以下属于问接融资工具的有（　　）。

目前，我国银行信贷管理一般实行（　　）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

保理业务中银行提供的金融服务主要有（　　）。

银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（　　）。

下列属于银团贷款目的的有（　　）。

企业网上银行业务能为企业客户提供（　　）等银行业务。

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（　　）。

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（　　）。

债券投资收益率包括（　　）。

可以使用保函的情况有（  ）

下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（　　）。

银行全面风险管理的核心包括（　　）。

商业银行的内部控制要素包括（　　）。

商业银行的利益相关者包括（　　）。

按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（　　）原则。

关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是（　　）。

下列关于单位活期存款账户的表述正确的有（　　）。

目前国内商业银行资产托管业务的品种有（　　）。

下列属于《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（　　）。

巴塞尔条约的三大支柱是（　　）。

在商业银行进行资本管理过程中，货币市场和资本市场有利于商业银行（　　）。

与其他债券相比，国债具有的特点包括（　　）。

担保法规定的担保方式有（　　）。

人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时（　　）。

2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（　　）。

下列属于金融诈骗罪的有（　　）。

根据《票据法》，下列关于票据权利的说法正确的有（　　）。

可撤销的合同的类型有（　　）。

银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（　　）的监督。

主观方面一定是故意的金融犯罪有（　　）。

银行业从业人员在办理信贷业务中的不法行为包括（　　）。

银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（　　）。

政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推进商业化运作，对政策性业务实行公开透明的招标制。（　　）

中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（　　）

存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（　　）

活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。（　　）

不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（　　）

临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（　　）

银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。（　　）

次级类、可疑类、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（　　）

贷款的审查一般由信用风险管理部门进行。贷款的批准一般由集体(信贷审批委员会)作出，个人不得审批信贷。（　　）

《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（　　）

建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律法规规定的范围内为社会提供服务。（　　）

抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（　　）

同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（　　）

银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（　　）

银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（　　）