2015年银行从业资格考试《初级法律法规》真考及答案(二）

中国人民银行的职能不包括（　　）。

下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（　　）。

商业银行操作风险的特点是（　　）。

《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（　　）的利益驱动。

中国反洗钱监测分析中心设在（　　）。

由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（　　）。

被称为狭义货币供应量的是（　　）。

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（　　）。

现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（　　）和（　　）。

按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（　　）缴纳失业保险金。

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（　　）。

2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（　　），发行票据会（　　）。

下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（　　）。

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（　　）。

中国人民银行授权外汇交易中心对外每13公布人民币汇率（　　）。

单位存款人用于（　　）的资金通常存入临时存款账户。

在委托贷款中，商业银行（　　）。

存款是银行最主要的（　　）。

2004年1o月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（　　）存款利率。

在（　　）业务中，交易双方都是金融机构。

客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（　　）。

信用卡和借记卡的分类标准是（　　）。

关于央行票据描述不正确的是（　　）。

个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（　　）。

下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（　　）。

某人投资某债券，买人价格为100元，1年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（　　）。

关于一般存款账户，下列说法正确的是（　　）。

下列行为中，不构成违法行为的是（　　）。

下列贷款中，贷款期限上限最高的是（　　）。

下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（　　）。

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。

某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（　　）。

商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫做（　　）。

2004年实行的《商业银行银行资本充足管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不超过核心资本的（　　）。

下面不是合规管理的目标的是（　　）。

按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（　　）。

下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（　　）。

注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（　　）人。

（　　）是指按照是否实际收到或付出现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（　　）。

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产风险管理阶段，强调（　　）。

由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（　　）看做对其市场价值最大的威胁。

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（　　）蒙受损失的可能性。

《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要依靠（）的利益驱动

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（　　）。

我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（　　）。

下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（　　）。

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是（　　）的职责之一。

中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（　　）。

承担检查失误、清收不力责任的是（　　）。

以下关于司法机关到银行查询单位存款的表述正确的是（　　）。

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（　　）。

人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（　　）。

贷后管理的期限是（　　）。

公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（　　）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

公司成立的日期是（　　）。

增发（　　）会分散原股东的控制权。

关于合同成立的描述不正确的是（　　）。

（　　）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

因重大误解而订立的合同应予（　　）。

关于抵押的说法，正确的是（　　）。

民事权利主体不包括（　　）。

十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（　　）实施。

《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（　　）不是法人成立的要件。

某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（　　）。

1998年12月，全国人大常委会颁布了（　　），增设了（　　）。

张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（　　）。

下列说法错误的一项是（　　）。

禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（　　）基本准则的要求。

商业银行的不正当竞争行为不包括（　　）。

符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（　　）。

国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（　　）的规定。

一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（　　）。

银行业从业人员处理客户投诉时，（　　）。

某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（　　）

某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（　　）。

某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（　　）。

传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（　　）。

单位存款人用于（　　）的资金通常存入临时存款账户。

《银行业从业人员职业操守》由（　　）负责解释。

单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型（　　）。

银团贷款的主要成员中，（　　）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

下列关于同业拆借的说法，错误的是（　　）。

（　　）是承担具体风险的最终负责人。

个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（　　）。

以下哪项事件是在1988年发生的?（　　）

在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（　　）。

下列行为中，合法的是（　　）。

银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（　　）年。

有关现金流量表与利润表说法错误的是（　　）。

中国人民银行的主要职责有（　　）。

下列属于农村金融机构的有（　　）。

中国银行业协会的会员单位包括（　　）。

近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（　　）。

下列交易所属于我国的商品期货市场的是（　　）。

GDP统计的居民主要包括哪些人?（　　）

相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（　　）。

我国基础货币由（　　）三部分构成。

下列既属于直接金融工具，又属于长期金融工具的是（　　）。

发行金融债券的主体有（　　）。

商业银行发行金融债券应具备的条件包括（　　）。

我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（　　）、贷款管理责任制相结合。

银行代收代付业务分为（　　）和（　　）两类。

银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（　　）。

银行可以进行的代理业务包括（　　）。

在其他条件不变的情况下，商业银行提高充足率可以采取的措施有（　　）。

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（　　）。

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（　　）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

中国人民银行对（　　）有权进行检查监督。

某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（　　）亿元。

贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（　　）。

存单关系效力认定的要件有（　　）。

根据《民法通则》，代理包括（　　）。

下列属于民事主体的有（　　）。

出票包括（　　）和（　　）两种行为。

根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（　　）。

金融犯罪的特殊主体包括（　　）。

以下属于银行业从业人员的是（　　）。

以下做法违法的有（　　）。

作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（　　）。

银行业从业人员面对监管者应当（　　）。

银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（　　）。

以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是（　　）。

（　　），银行业从业人员应遵守信息保密原则。

违反《银行业从业人员职业操守》的人员，（　　）。

下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（　　）。

汇款的方式主要有（　　）。

国债的特点包括（　　）。

洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（　　）所得收益的来源和性质。

授信业务包括（　　）。

中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（　　）

我国货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（　　）

一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（　　）

法定存款准备金率由银监会决定。（　　）

银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。（　　）

银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（　　）

单位存款账户不可以办理现金支取业务。（　　）

项目贷款都是中长期贷款。（　　）

银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（　　）

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（　　）

合同成立是合同生效的前提。（　　）

以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（　　）

根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（　　）

“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。（　　）

信用证业务不会给银行带来风险。（　　）