2021年银行从业资格考试《初级银行管理》模拟试题1

下列债务人或者第叁人有权处分的权利中,不可以完全出质的是（ ）。

根据《担保法》的规定,保证合同应当包括（ ）。

在我国,连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。

根据《合同法》的要求,下列不属于合同中应当包括的条款的是（ ）。

下列属于显失公平的合同的是（ ）。

以下情况中,一方当事人有权要求违约方继续履行的是（ ）。

下列关于支付违约金的说法,不正确的是（ ）。

下列属于补救措施的是（ ）。

中国人民银行的主要职责不包括（ ）。

下列不属于货币政策工具的是（ ）。

关于人民币的法律地位和单位,以下说法错误的是（ ）。

关于中国人民银行的监督管理,下列说法正确的是（ ）。

下列不属于商业银行可以经营的业务的是（ ）。

下列关于商业银行存款业务的说法,不正确的是（ ）。

关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定,下列说法正确的是（ ）。

根据《储蓄管理条例》的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是（ ）

我国的中央银行是指（ ）

以下为存款管理的原则的是（ ）

回购交易要发生（ ）次券款交割。

信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）

根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是（ ）。

根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。

根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，住房公积金属于（ ）。

下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）。

下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是（ ）。

有商业银行短期持有，且不会对银行集团产生重大风险影响的被投资机构，包括准备在一个会计年度之内出售或清盘的、权益性资本在（ ）以上被投资机构，经银行业监督管理机构同意可以不纳入银行集团并表管理范围。

下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构是（ ）。

中华人民共和国民法调整平等主体之间的（ ）。

当银行具有多种产品时，营销组织应当采取（ ）。

根据《绿色信贷指引》要求，下列关于合同条款的表述错误的是（ ）。

根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（ ）递交处置及评估报告。

根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，可以外包的职能是（ ）。

下列不属于商业银行中间业务的是（ ）。

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为（ ）。

国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度 CAMELS，其中字母 E 代表的是（ ）。

根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向（ ）通报绩效考评结果。

下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是（ ）。

下列不符合《同业拆借管理办法》规定的是（ ）。

在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。

为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的是（ ）。

金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的（ ）原则确认的。

《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（ ）。

下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是（ ）。

根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，下列不属于金融资产管理公司集团集中度风险的是（ ）。

某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2007年末总资产为1o亿元人民币，2008年末总资产 为15亿元人民币，该企业2008年的总资产收益率为（ ）。

如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。

（ ）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

企业购买远期利率协议的目的是（ ）。

大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。

正态分布的图形特征是（ ）。

银行贷款利率或产品定价应覆盖（ ）。

在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（ ）。

假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则用 短边法计算的总敞口头寸为（ ）。

贷款组合的信用风险包括（ ）。

以下关于久期的论述正确的是（ ）。

下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。

（ ）针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

下列金融衍生工具中，不具有对称支付特征的是（ ）。

利率期限结构变化风险也称为（ ）。

以下关于期权的论述错误的是（ ）。

即期外汇交易的作用不包括（ ）。

（ ）也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

预期损失率的计算公式是（ ）。

下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（ ）

商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（ ）来进行操作风险缓释。

根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.18%，0.70%，0.70%,则3年的累计死亡率为（ ）

如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

下列关于久期分析的说法.错误的是（ ）

《巴塞尔新资本协议》通过降低（ ）要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。

按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

系统缺陷造成的风险中不包括（ ）风险。

风险管理的最基本要求是（ ）

影响金融工具久期的因素不包括（ ）

与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）

中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本?（ ）

下列关于市场约束的表述正确的是（ ）

与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

对企业信用分析的5Cs系统不包括（ ）

下列关于风险分散风险和风险对冲的说法，正确的是（ ）

商业银行不能通过（ ）的途径了解个人借款人的资信状况。

衍生产品的（ ）对市场风险具有放大作用，这是导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因。

关于商业银行的业务外包说法错误的是（ ）

下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）

《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指（ ）。

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为（ ）。

按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），不允许放入栅栏的业务是（ ）。

根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是（ ）。

银行内部控制的基本控制手段是（ ）。

根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法正确的有（ ）。

目前，我国银行业金融机构不良金融资产的转让方式包括（ ）。

关于同业业务，下列表述正确的有（ ）。

关于信用证业务，下列描述正确的有（ ）。

银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者的权利包括（ ）。

商业银行柜台业务的风险点主要集中在（  ）。

某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高利率水平覆盖风险：小刘认为可以通过要求该农户购买人身意外保险降低风险;小陈认为农户业务风险水平过高理应取消该笔业务：小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险：小曾认为应该找其他农户业务提供担保。下列选项中。

对以上风险策略分析正确的包括（ ）。

根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务表述正确的有（ ）。

下列情形中信托无效的有（ ）。

下列关于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（ ）。

设立信托后,有下列（ ）情形的,委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。

根据《行政处罚法》,我国行政处罚的种类有（ ）。

金融机构办理存款业务不得有的行为包括（ ）。

中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围,可以经营的业务有（ ）。

下列关于外资银行营业性机构未经批准设立分支机构的处罚,说法正确的是（ ）。

储蓄机构可以办理的人民币储蓄业务有（ ）。

下列关于储蓄存款的说法,正确的有（ ）。

行政复议机关履行行政复议职责,应当遵循（ ）的原则。

下列属于实名身份证件的有（ ）。

下列国家中,实行一线多头监管体制的有（ ）。

下列法律法规属于我国民法的成文法规范的有（ ）。

公司有下列（ ）情形的,可以解散。

根据《物权法》的规定,下列不得抵押的财产有（ ）。

下列属于保证的方式的有（ ）。

中国的合同形式有（ ）。

根据《合同法》的规定,导致合同无效的原因包括（ ）。

下列属于可变更、可撤销合同的有（ ）。

承担违约责任的主要方式包括（ ）。

商业银行以（ ）为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

下列属于金融诈骗罪的有（ ）。

下列选项中,属于银行内部控制的原则的有（ ）。

下列选项中,属于董事会的岗位职责的有（ ）。

下列选项中,表述错误的有（ ）。

关于银行内部控制的规则,下列选项中正确的有（ ）。

下列选项中,属于银行合规管理原则的有（ ）。

合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银所面临的合规风险,履行的基本职责包括（ ）。

高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,履行的合规管理职责包括（ ）。

下列选项中,表述正确的包括（ ）。

COSO的ERM框架的第二个维度是正面维度,其包括的相互关联的构成要素有（ ）。

风险管理的内容包括（ ）。

金融租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。（ ）

金融租赁公司是经中国人民银行批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。（ ）

汽车金融公司可以有效刺激我国的汽车消费需求，也可以增加消费者的金融产品选择。（ ）

货币经纪公司通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，同时也可与双方进行交易。（ ）

保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行，是商业银行内部控制的基础目标。（ ）

目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。（ ）

客户经理的职责主要是根据市场竞争的需要和客户开发工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，为客户提供高水准的专业服务，在为银行选择优质客户并向其提供服务的过程中，实现客户收益的最大化。（ ）

协定账户是一种可以在活期存款账户，可转让支付命令账户和货币市场存款账户三者之间自动转账的新型活期存款账户。（ ）

对活期存款账户或可转让支付命令账户，一般都规定一个最低余额，超过最低余额的款项由银行自动转入同一存户的货币市场存款账户上，以便获得较高的利息。（ ）

在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，变更了债务人，同时也减轻了债务人的负担。（ ）

降低风险加权资产的方法，主要是调整结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。（ ）

银行消费者的受教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（ ）

银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，但可以把消费者的信息提供给可以信任的保险机构。（ ）

从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业。（ ）

推广创新针对小微企业、高校毕业生、城镇居民、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。（ ）