2021年银行从业资格考试《初级个人理财》单选专项题3

实物投资的标的物不包括（ ）。

（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10%，则这笔借款的现值是（ ）万元。

下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是（ ）。

陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%。那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为（ ）元。

下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（ ）。

允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。

西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（ ）。

下列基金具有“准储蓄”之称的是（ ）。

复利终值系数的公式是（ ）。

（ ）是复利现值系数。

下列关于QDII的说法，错误的是（ ）。

下列选项中，属于夫妻共同财产的是（ ）。

下列选项中，不属于知识产权中财产权的是（ ）。

基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括（ ）。

下列不可以发行公司债券的单位是（ ）。

下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（ ）。

下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是（ ）。

下列选项中，不属于债券投资风险因素的是（ ）。

王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是（ ）。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。

在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是（ ）。

商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是（ ）。

按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（ ）。

商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（ ）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

在个人理财顾问服务的风险管理中，（ ）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（ ）。

下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（ ）。

商业银行销售银行原有产品时，应当要求（ ）提供产品介绍材料和宣传材料。

根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（ ）。

下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ）。

张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10%均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为（ ）万元。(答案取近似数值)

企业提供的补充养老保险计划，主要形式是（ ）。

2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的（ ）。

王先生存入银行1 000元，假设年利率为5%，5年后复利终值是（ ）元。(答案取近似数值)

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）的情况。

一般而言，（ ）的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。

方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（ ）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的（ ）。

下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（ ）。

保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（ ）。

下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（ ）。

根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是（ ）。

一般而言，债券不具有以下特征（ ）。

（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，则该股票的价格为（ ）元。

下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是（ ）。

在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（ ）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。

下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是（ ）。

对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（ ）。

选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指（ ）。

生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。

某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（ ）。

我国人民币升值有利于（ ）。

（ ）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。

若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14：15 2008-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（ ）。

一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）。

下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）。

由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（ ）。

基金的投资运作由（ ）进行。

个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。

在（ ）情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。

若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）。

商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（ ）。

下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。

增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。

在（ ）时，最应使用开放式的提问方式。

（ ）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。

个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是（ ）。

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（ ）。

下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是（ ）。

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。

投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（ ）。

从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。

不属于债券型理财产品的投资方向的是（ ）。

下列各项中，不属于客户长期理财目标的是（ ）。

第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。

某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%;一年中有300天中挂钩利率在0-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）。

人们常说的“纸黄金”是指（ ）。

下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（ ）。

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。

某投资者将5000元投资于年息10%、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（ ）元。

按信托财产的不同划分，信托种类不包括（ ）。

某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（ ）。

为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（ ）。

假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行（ ）元。(不考虑利息税。)

下列属于可撤销合同的是（ ）。

理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（ ）。

国债的风险不包括（ ）。

对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）。

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。

下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。

下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。

甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）

交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。

基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。