2021年银行从业资格考试《初级个人理财》单选专项题2

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估.确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。

目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。

下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（ ）。

境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。

个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（ ）。

下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（ ）。

关于违约责任，下列说法错误的是（ ）。

下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（ ）。

商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（ ）。

个人理财在国外的发展过程中，（ ）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（ ）。

理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（ ）。

从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（ ）。

理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。

下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（ ）。

理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

2007年3月，（ ）首开私人银行业务。

（ ）业务的服务对象主要是高净值客户。

近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。

在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（ ）。

（ ）是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

客户细分理论所划分的维度是（ ）。

下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是（ ）。

下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。

下列成长期中，没有理财需求的时期是（ ）。

中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ ）元费用后的余额，为应纳税所得额。

以下（ ）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

下列（ ）不属于个人资产配置中的产品组合。

下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（ ）。

我国国债发行的主要方式是（ ）。

某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为l5%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为（ ）。

张先生2年后可以获得l00万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（ ）万元。

对个人投资者而言，房地产投资方式不包括（ ）。

下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是（ ）。

下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）。

个人和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购买（ ）行业的资产。

某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（ ）。

如果外汇交易员即期卖出日元3 450 000，买人美元30 000，随后，又即期卖出美元20 000，卖出欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）。

我国市场的证券投资基金均为（ ）。

（ ）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（ ）。

下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（ ）。

金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是（ ）。

以下关于债券的分类不正确的是（ ）。

理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）。

宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。

在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是（ ）个人理财的主要任务。

未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（ ），处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。

银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）。

某企业2008年利润表显示：净利润600万元，所得税200万元，利息费用100万元，则该企业2008年的已获利息倍数为（ ）。

证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（ ）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

以下不属于个人/家庭资产项目的是（ ）。

下列关于债券违约风险的说法，正确的是（ ）。

下列有关回购协议的说法正确的是（ ）。

（ ）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法（ ）。

债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。

完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。

次级信息的收集方法有（ ）。

贷款类银行信托理财产品产生的背景原因是（ ）。

不属于基金销售的禁止性规定的是（ ）。

关于金融互换，以下说法错误的是（ ）。

以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。

我国人民币升值有利于（ ）。

充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（ ）。

我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用（ ）元后的余额，为应纳税所得额。

以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）。

下列关于基金赎回的说法中，不正确的是（ ）。

以下不是VaR方法的是（ ）。

下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。

从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ）。

就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（ ）。

某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利。若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（ ）。

收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（ ）。

下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是（ ）。

在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核 资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的（ ）。

稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（ ）基金。

下列不属于基金管理人职责的是（ ）。

关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。

在（ ）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

以下不属于风险测量的常用指标的是（ ）。

对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（ ）。

选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指（ ）。

生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。

某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（ ）。

（ ）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。

若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14：15 2008-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（ ）。

商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。

汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（ ）。

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 ;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 。（ ）。

商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（ ）。

金融工具不具有的特点是（ ）。

下列合同中可能存在留置权的是（ ）。

依据《中华人民共和国合同法》，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（ ）。

信用证下附有商业单据的是（ ）。

下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（ ）。

商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。