2021年银行从业资格考试《初级个人理财》单选专项题1

产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。

下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。

下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。

银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。

（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。

产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。

银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。

下列选项中，属于另类资产的是（ ）。

下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。

理财师开展工作最关键的环节是（ ）。

商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。

（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。

随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。

在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。

下列属于客户财务信息的是（ ）。

对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。

（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

资产负债状况信息属于（ ）。

监管汽车金融公司的机构是（ ）。

负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是（ ）。

下列属于间接融资工具的是（ ）。

中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。

下列机构中属于银行业金融机构的是（ ）。

金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（ ）。

经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（ ）。

专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。

投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。

下列市场中不属于货币市场的是（ ）。

商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照（ ）规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。

个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（ ）。

《民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。

根据《民法通则》的规定，代理人（ ），丧失代理权

投资者认缴基金份额款项时（ ）

当发生（ ）时，基金合同生效。

下列对格式条款理解不正确的是（ ）

提供格式条款的一方（ ），该条款不一定无效。

当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）

（ ）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（ ）。

下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。

退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）。

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。

下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（ ）。

客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（ ）。

关于客户信息的整理，下列说法错误的是（ ）。

客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（ ）。

下列选项中不属于家庭收支管理核 内容的是（ ）。

章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ）。

在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。

根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（ ）。

期末年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。

关于现值和终值，下列说法错误的是（ ）。

利率为8%，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为（ ）元。(答案取近似数值)

顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存人银行（ ）万元。(答案取近似数值)

从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（ ）。

王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。(答案取近似数值)

企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（ ）。

下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。

理财师开展业务时，（ ）是了解客户、收集信息的最好时机。

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（ ）。

理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（ ），进而理财目标也有所侧重。 ①职业生涯阶段特点;②家庭收支、资产负债状况;③主要财务问题;④理财需求。

退休期属于个人生命周期的后半段，（ ）是最大支出。

从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（ ）。

理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。

以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。

下列不属于客户财务信息的是（ ）。

个人生命周期中探索期的主要理财活动是（ ）。

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。

下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。

下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（ ）。

下列关于信托的说法，不正确的是（ ）。

产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（ ）。

以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。

下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（ ）。

下列关于基金特点的表述，不正确的是（ ）。

在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（ ）。

下列不属于债券型理财产品特点的是（ ）。

货币市场是融通（ ）的场所，而资本市场是筹集（ ）的场所。

商业票据的市场参与主体不包括（ ）。

一般来说，市场利率上升会引起债券价格（ ），股票价格（ ），房地产市场价格（ ）。

金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的（ ）。

成分指数类指数不包括（ ）。

期货交易的（ ）保证金。

在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（ ）。

保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ）。

房地产的投资方式不包括（ ）。

在债券发行需要确定的要素中，以下（ ）不属于直接决定债券投资价值的要素。

下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。

以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。

关于债券，以下说法正确的是（ ）。

下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是（ ）。

对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（ ）。

远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为（ ）元。

以下关于债券的分类不正确的是（ ）。

金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。

已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（ ）。

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。