2021年银行从业资格考试《初级个人理财》模拟试题1

产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。

下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。

下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。

银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。

（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。

产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。

银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。

下列选项中，属于另类资产的是（ ）。

下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。

一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。

房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。

下列关于股票的表述，错误的是（ ）。

与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。

下列属于保险产品的功能是（ ）。

（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。

保险产品的功能不包括（ ）。

商业票据市场主体不包括（ ）。

下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。

专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为（ ）。

下列市场属于资本市场的是（ ）。

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。

下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。

下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。

按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。

下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。

金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。

以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。

下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。

金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。

以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。

中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。

下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。

（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

金融市场的客体是指（ ）。

金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。

某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。

下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。

当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。

按《合同法》的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。

根据《民法总则》的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。

在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。

下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。

民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。

下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。

商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。

《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。

代理的特征不包含（ ）。

（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。

在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。

某银行代理销售A理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。

下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。

个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。

理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。

小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。

个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。

子女教育规划的内容不包括（ ）。

定性信息不包括（ ）。

家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。

（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

下列各项中不属于定性信息的是（ ）。

下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是（ ）。①投资移民②客户股权投资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划

下列不属于退休养老收人来源的是（ ）。

客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。

理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。

（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（ ）。

小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12%，根据72法则，请问需要投资（ ）年才能攒够50000元。

李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10%，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。

在年复利8%的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金.银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8%的某理财产品，则周太太现在要存入（ ）元。

赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（ ）。

复利的计息次数增加，其现值（ ）。

（ ）是使货币购买力缩水的反向因素。

72法则指用72除以（ ）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

张先生在未来10年内每年年底投资1000元，年利率为8%，则10年后可获得资金（ ）元。(答案取近似数值)

假定年利率为12%，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为（ ）。(答案取近似数值)

—般电话铃晌不超过（ ）声，应拿起电话。

女士尽量不选择（ ）。

理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。

下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是（ ）。

下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（ ）

理财活动与（ ）经济政策息息相关。

（ ）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（ ）。

标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标;②综合理财计划的策略整合;③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为（ ）。

下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是（ ）。

理财师开展工作最关键的环节是（ ）。

下列关于年金的说法中，正确的有（ ）。

商业银行个人理财的资金使用与核算的要求有（ ）。

以下有关证监会职责的说法中，正确的是（ ）。

依据《信托法》，下列表述中正确的有（ ）。

期货交易所的职责包括（ ）。

委托代理终止的情形包括（ ）。

与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（ ）。

商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（ ）。

下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（ ）

风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（ ）进行衡量。

投资型保险产品包括（ ）。

对于投资者来说，大额可转让定期存单（ ）。

根据《民法通则》，代理包括（ ）。

一个人的财务安全主要包括（ ）。

个人外汇业务按照交易性质区分为（ ）。

货币具有时间价值的原因有（ ）。

一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（ ）等产品。

下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（ ）。

短期政府债券二级市场的参与者包括（ ）。

债券市场的功能包括（ ）。

黄金投资的方式有（ ）。

保险产品的功能包括（ ）。

一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。

影响股票价格波动的微观因素有（ ）

贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（ ）。

下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（ ）

影响房地产价格的因素主要有： （ ）。

按照一般规律，在通货膨胀环境下，为应付通货膨胀风险，可持有（ ）以对自己的资产进行保值。

在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括（ ）。

下列个人所得可以免征个人所得税的项目有（ ）。

基金申购采取的原则正确的有（ ）。

有关基金销售的禁止性规定有（ ）。

下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（ ）。

目前，我国个人投资黄金产品的方式有（ ）。

客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为（ ）。

下列关于房地产价格影响因素的表述中，正确的有（ ）。

理财服务的规范性,要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职,也就是说,理财师（ ）。

企业按消费行为对客户进行分类,需要从（ ）方面收集以往消费数据,来进行分析、分类。

下列关于中小企业私募债的说法中,正确的有（ ）。

金融远期合约的特点不包括（ ）。

失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在工8岁以上具有劳动能力的人的全体。（ ）

税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。（ ）

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（ ）

自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（ ）

基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（ ）

基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（ ）

金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。（ ）

电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（ ）

QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。（ ）

基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料保存期不少于十年。（ ）

在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。（）

每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。（ ）

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。（ ）

利率的上升必导致房地产价格的下降。（ ）

在合伙协议授权的范围内,国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成,不受其他有限合伙人的干涉和影响。 （ ）