2019年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题3

若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为()。

对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()。

若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是()。

如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。

 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。

当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于(。

下列不属于财政政策工具的是()。

 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出()。

理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为()。

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则() 。

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。

 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。

个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

 如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是()。

如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。

关于变异系数的说法错误的是()。

某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()。

关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是()。

收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是()。

下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是()。

若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为()。

下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是()。

假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。

假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。

假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为()。

小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A.和理财产品B.。若理财产品A.的期望收益率为10%。理财产品B.的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是()。

 张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回()元，该项目才是可以获利的。

 李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是()元 (不考虑利息税)。

假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。

个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。

个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

整个家庭的收入在()达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

按照(  )，金融市场划分为有形市场和无形市场。

下列不属于债券收益来源的是(  )。

债券价格与到期收益率成(  )。

下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是(   )。

 国库券的发行和定价方式是(  )。

下列不符合期货交易制度的是(  ）

买入看涨期权，()。

买入看涨期权最大的损失是(  )。

下列属于货币市场的是(  )。

买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是(  )。

投资者买入一份看跌期权.若期权费为C.，执行价格为X，则当标的资产价格为(   )时，该投资者不赔不赚。

LIBOR指的是(   )。

下列关于证券投资基金的说法，正确的是(   )。

下列不属于货币市场工具的是(  )。

金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。

下列关于金融互换市场的说法，不正确的是()。

从本质上说，回购协议是一种(  )。

房地产的投资方式不包括(  )。

 下列关于投资型保险产品的说法，正确的是(   )。

下列不属于货币市场特点的是(  )。

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(    )。

 外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

公司型基金的特点不包括(  )。

2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。

影响金融市场长期走势的唯一因素是(　　)。

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。

就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

20世纪60年代，(　 )提出了著名的有效市场假说理论。

在(　　)中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于(　　)。

直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为(　　)。

下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是(　　)。

股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理(　　)的需要而产生的。

消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是(　　)。

下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是(　　)。

下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是(　　)。

下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是(　　)。

基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是(　　)。

关于基金投资的风险，以下说法错误的是(　　)。

引发金融产品系统性风险的因素不包括(　　)。

以下有关黄金价格的说法中，错误的是(　　)。

通常，股价的变化要(　　)发行公司盈利的变化。

稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于(　　)基金。

属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

以下公式中错误的是(　　)。

下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是(　　)。

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(　　)。

某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的(　　)。

个人理财业务是经(　　)批准的一项银行中间业务。

证券内幕消息的知情人包括持有公司(　　)以上股份的自然人、法人、其他组织。

证券公司客户的交易结算资金应当存放在(　　)，以每个客户的名义单独管理。

以下行为，不属于操纵证券市场罪的是(　　)。

守法合规是指银行业从业人员应当遵守(　　)。

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。

银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是(　　)。

下列关于风险测定指标的说法，正确的有()。

货币之所以具有时间价值，是因为()。

弹性较小的理财目标有()。

个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑()。

下列属于系统性风险的是()。

下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是()。

关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是()。

处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。

风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用()进行衡量。

当基金宣传材料中出现(　　)等内容，不符合中国证监会的规定。

个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是(　　)。

根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有(　　)。

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是(　　)。

理财产品的销售管理的内容包括(　　)。

商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映(　　)等，并附年度报表。

按照规定，商业银行开展(　　)个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括(　　)。

客户在理财过程中产生的义务性支出包括(　　)。

货币之所以具有时间价值，其原因主要有(　　)。

下列现金流人可以看做是年金的有(　　)。

下列符合监管当局对个人理财业务规定的有(　　)。

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　　)。

商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有(　　)。

下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有(　　)。

下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有(　　)。

债券票面的基本要素有(　　)。

在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括(　　)。

(　　)因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

关于证券风险的比较，下列说法正确的有(　　)。

商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。

下列关于封闭式基金的说法，正确的有(　　)。

下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是(　　)。

建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有(　　)。

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有(　　)。

商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括(　　)。

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立包括(　　)。

商业银行开展个人理财业务有以下(　　)情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括(　　)。

商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有(　　)。

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括(　　)。

目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。(　　)

政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。(　　)

投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。(　　)

一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。(　　)

证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。(　　)

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。(　　)

商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )

资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。(　　)

目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( )

风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。( )

在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。()

金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。( )

有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。( )

两个资产的协方差不可能为零。( )