2020年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题3

基金申购采取（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。

下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（）。

商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

客户向期货公司下达交易指令的方式不包括（）。

在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向（）主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。

个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。

关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。

外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是（）。

下列关于股票的理解，正确的是（）。

对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。

（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

银行业金融机构的（）是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为（）。

若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。

当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于(。

（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

（）认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能 力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现 财务目标”。

个人理财业务的供给方是（）。

私人银行业务的服务对象主要是（）。

个人理财业务最早兴起于（）。

20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的（）。

商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。

中国金融理财标准委员会(简称标委会)认证的理财师证书是（）。

获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是（）。

国外个人理财业务的萌芽时期是在（）。

（）就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7%，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款（）万元。

复利与年金表的优点是（）。

期初普通年金终值系数(n，r)与期末普通年金终值系数(n，r)的关系是（）。

使现金流的现值之和等于零的利率为（）。

期末增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为（）。

胡女士作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔年金的现值为（）元。

期初年金与期末年金的区别在于（）。

若银行给出的汽车贷款利率为每月1%，则名义年利率(APR)是（），有效年利率(EAR)是（）。

某项存款年利率为6%，每半年复利一次，其实际利率为（）。

2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半，那么这十年的通货膨胀率平均是（）。

根据72法则，以6%的复利来计息，那么需要（）年可完成翻一番的目标。

单期中现值的计算公式是（）。

通常用（）来表示终值。

使货币购买力缩水的反向因素是（）。

货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值指的是（）。

整个理财规划中最实质性的一个环节是（）。

当前大多退休人士的收入来源主要为（）。

（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要完成这一目标，理财师首先要（）。

期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）。

某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

申购新股型理财计划属于（）。

投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有（）。

根据《民法通则》的规定，代理的特征包括（）。

下列关于年金的表述，正确的有（）。

关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。

下列对保险产品的描述，错误的有（）。

按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

根据发行主体不同，债券可划分为（）。

下列关于LOF的表述，正确的有( )。

金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

关于债券，下列表述正确的有（）。

下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。

商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于（）。

信托业务的当事人包括（）。

金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（）。

影响汇率变动的因素有（）。

根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。

在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是( )。

下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有( )。

一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。

当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。

个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有（）。

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

理财产品的销售管理的内容包括（）。

商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附年度报表。

按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（）。

客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。

货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。

下列现金流人可以看做是年金的有（）。

下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。

不同的个人理财定义本质上是不同的。（）

个人理财与财富管理是完全不同的。（）

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用 资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。（）

私人银行是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（）

私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（）

20世纪90年代中后期，理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成做专业的咨询服务并获得咨询佣金。（）

理财师又名理财规划师或财富管理师。（）

理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现短期内盈利目标。（）

通常，理财规划服务是一个长期稳定的策略，不能进行更改和变动。（）

理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。（）