2020年银行从业资格考试《初级个人理财》模拟试题1

下列关于贵金属产品投资的特点，表述错误的是（）。

下列关于货币型理财产品表述错误的是（）。

下列关于期货交易结算制度的表述，错误的是（）。

下列关于我国上市公司的股票的表述，不恰当的是（）。

下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。

下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。

下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

下列选项中，属于另类投资工具的是（）。

下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（）。

下列关于普通合伙企业的设立条件说法正确的是（）。

有限合伙企业应由（）设立。

商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于（），其中，交易人员至少（），风险管理人员至少（）。

下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）美元。

根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

保险规划具有（）的功能。

对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

根据《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。

黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

按照 4E 标准要求，（）是理财师资格认证的首要环节。

下列按客户等级由高到低的顺序排列，正确的是（）。

下列关于理财顾问服务特点的描述中，错误的是（）。

（）周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。

下列不属于违约责任承担的形式是（）。

设立个人独资企业应当具备的条件不包括（）。

根据《中华人民共和国民法通则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

下列债务人或者第三人有权处分的财产中，可以抵押的是（）。

与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。

小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）

与货币市场相比，资本市场的特点主要有（）。

下列属于成分指数类的是（）。

金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据（）下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

下列关于封闭式基金的特征的说法，错误的是（）。

下列属于定量信息的是（）。

在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。

下列选项中，属于老鹰型客户的缺点的是（）。

张经理投资 100 万元入股一个私营企业，每年的固定收益为 36%，他需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

张先生在未来 10 年内每年年底获得 1 000 元，年利率为 8%，则 10 年后可获得资金（）元。

假定一项投资的年利率为 20%，每半年计息一次，则 3 年后该投资的有效年利率为（）。

（）是成功进行股票投资的重要基础。

客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息—定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

（）指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。

肢体语言传递的信息不包括（）。

生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

下列不属于债券收入来源的是（）。

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10 000 元，而 3 年后领取则可得 15 000 元。如果当前你有一笔投资机会，年收益率为 20%，按复利计算，下列说法正确的是（）。

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

某客户通常选择国债、存款与保险等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险类型是（）。

下列不符合期货交易制度的是（）。

信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归（）所有。

结构性理财产品的主要类型不包括（）。

当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。

下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

房地产的投资方式不包括（）。

人们常说的“纸黄金”是指（）。

下列关于信托产品风险的表述，错误的是（）。

下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。

具有“活期储蓄”之称的基金是（）。

在基础性金融产品中，风险最高的是（）。

关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是（）。

从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。

银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。

下列关于综合理财服务的说法，错误的是（）。

下列属于股权类资产的远期合约的是（）。

个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。

下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

商业银行应根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

（）是理财师应具备的最重要的职业素养。

设立有限合伙制私募股权基金的第一步是（）。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。

按金融产品的交易期限对金融市场进行分类，可分为（）。

杨先生在未来 10 年内每年年初获得 1 000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为（）元。

远期外汇市场的交易期限不包括（）天。

下列不属于债券市场功能的是（）。

某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

（）不涉及实物黄金的交收。

基金通过发行基金（）聚集资金，形成集合资产。

下列关于信托产品的表述，错误的是（）。

被称作“金边债券”的是（）。

私募基金设立过程中，以有限责任公司形式募资的，投资人数不得超过（）人。

下列金融衍生品中，属于场内交易工具的是（）。

下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

债券投资者可能遭受的风险有（）。

①利率风险 ②信用风险 ③提前偿付风险 ④价格风险 ⑤流动性风险 ⑥汇率风险

作为投资产品，（）的流动性最好。

下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。

偿还期在 1 年以上 10 年以下的国债被称为（）。

金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有（）。

理财师的职业特征包括（）。

目前银行可代理的险种包括（）。

普通合伙企业的合伙人可以用（）形式出资。

商业票据的特点包括（）。

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括（）。

收藏品种类繁多，投资任何一种收藏品，都要了解一些相关知识，其中影响收藏品价格的主要因素包括（）。

投资基金子公司产品要注意（）。

违约责任的承担形式主要有（）。

个人理财业务涉及的范围包括（）。

理财师的职业特征有（）。

专业化服务活动表现的性质有（）。

个人理财业务相关的主体包括（）。

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（）。

下列选项中，合同无效的情形有（）。

下列不属于代理特征的有（）。

商业银行从事理财产品销售活动时，不得出现的情形有（）。

金融市场的客体包括（）。

一般而言，直接融资市场上的融资方式的特征包括（）。

产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。

影响债券类产品收益的因素主要有（）。

人身保险新型产品主要包括（）。

下列理财师的提问问题中，属于开放式问题的有（）。

理财师工作职责的要求为（）。

调查问卷的优势包括（）。

货币之所以具有时间价值，主要的原因包括（）。

下列属于专业理财软件的缺点的有（）。

家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

家庭财务现状综合分析包括（）。

陌生电话约访是理财人员开发新客户的重要手段，下列选项中属于陌生电话前的准备工作的是（）。

关于伸手握手的先后次序，下列说法错误的有（）。

关于封闭式提问方式，下列说法正确的有（）。

金融市场的微观经济功能有（）。

下列关于黄金的说法，正确的有（）。

根据《民法通则》的规定，法人成立的条件包括（）。

按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

下列关于期权的说法，正确的有（）。

处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的有（）。

20 世纪 80 年代末到 90 年代是中国个人理财业务的形成阶段。（）

非格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。（）

折价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。（）

基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。（）

取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。（）

复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。（）

理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先重复沟通，让客户有明确的预期。（）

紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。（）

调查问卷是了解客户、收集信息的最好时机。（）

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财产品销售，或者将理财产品与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）

商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过 3 家保险公司开展保险业务合作。（）

目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产保险，其中占据市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财产保险中的房贷险。（）

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，商业银行对超过 60 岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（）

非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF 型和 QDII 型。（）

无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。（）