2020年银行从业资格考试《初级个人理财》模拟试题2

贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。

基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。

个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

在人的生命周期中，要尽可能多地储备资产、积累财富的时期是（）。

下列不属于家庭生命周期阶段的是（）。

根据生命周期理论，个人在高原期的理财特征为（）。

某投资组合含有 60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

下列选项中，不属于理财业务按客户类型(主要是资产规模)进行分类的是（）。

下列对综合理财服务的说法中，错误的是（）。

个人理财业务的形成与发展时期是（）。

民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”不包括（）。

设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）个以上合伙人。

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

关于代理的法律责任，下列说法中错误的是（）。

下列选项中，不属于我国货币市场的是（）。

下列选项中，不属于债券特征的是（）。

金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介。下列选项中，属于服务中介机构的是（）。

（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

货币型理财产品具有投资期，资金赎回，本金、收益安全性高等主要特点。（）

银行代理理财产品销售基本原则不包括（）。

下列关于信托的种类划分，错误的是（）。

按照（），股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。

健康保障属于（）。

资产负债状况信息属于（）。

（）担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

年初的 10 000 元存入银行，在存款利率为 10%的情况下，到年终其价值为 11 000 元。则货币的时间价值是（）元。

现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3 000 元，并得以 3%的速度增长下去，年贴现率为 6%，那么该产品的现值为（）。

2ND 键是（）键。

客户信息的整理通常是针对（），一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

理财师初步评估客户的理财目标的可行性和合理性时，不可能出现的情况是（）。

制定（）的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。

理财师与客户互换名片时，应用手拿着自己的名片，用手接对方的名片后，用双手托住。（）

（）的缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够。

债券价格与到期收益率成（）。

下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。

买入看涨期权，（）。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年。

金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含表示。下列选项中，不属于上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格的是（）。

LIBOR 指的是（）。

关于交易所上市基金的特征，下列说法中不正确的是（）。

下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

某投资者通过银行购买了 10 000 元国债，银行向他出具了“国债收款凭证”，但没有以记账形式记录债权，则下列表述中正确的是（）。

个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。

整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出降低，是准备退休金的黄金时期。

公司型基金的特点不包括（）。

下列关于格式条款的表述中，错误的是（）。

下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是（）。

货币市场基金具有风险、收益、流动性的特征。（）

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）。

商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付 10 000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

商业票据市场的参与主体不包括（）。

（）和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

下列关于商业银行的个人理财工作人员必须具备的资格要求中，错误的是（）。

商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

通常被称为活期存款替代品的是（）。

居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）美元。

对于投保人来说，下列选项中不属于保险产品功能的是（）。

下列关于黄金投资特点的表述中，错误的是（）。

下列关于金融衍生品作用的表述中，错误的是（）。

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

下列各项中，不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

下列选项中，不属于人身保险的是（）。

下列关于保险相关要素的表述中，错误的是（）。

（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

下列关于限制民事行为能力人的表述中，错误的是（）。

在以下各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。

根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应该（）处理。

造访生客时，落座在座椅前（）处。

限定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3 000 元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为（）元。

FABE 产品服务推介法使用原则不包括（）。

人身保险产品的最大特点是（）。

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

下列关于期货合约特征的表述中，错误的是（）。

下列选项中，不属于分红险的收益风险来源的是（）。

货币市场是融通的场所，而资本市场是筹集的场所。（）

家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是（）。

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

境内个人有（）情形,不必经外汇局核准。

（）的收益主要来源是价差收益。

商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

在货币市场工具中,下列关于回购的表述,正确的是（）。

下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是（）

根据挂钩资产的属性分类，结构性理财产品的主要类型包括（）。

外汇市场的功能包括（）。

下列关于年金的表述，正确的有（）。

（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

外汇的特点有（）。

处于家庭成熟期的理财客户的特征有（）。

一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。

金融衍生品市场的功能主要有（）。

与个人理财直接相关的定义有（）。

理财师的社会责任具体包括（）。

下列关于私人银行业务的说法中，正确的有（）。

下列选项中，导致法定代理或者指定代理终止的情形有（）。

质权合同和抵押合同都包括的条款有（）。

《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有（）。

下列选项中，属于资本市场的有（）。

金融远期合约的特点表现在（）。

我国的主要股票价格指数有（）。

基金具有的特点有（）。

最常见的银行理财产品风险包括（）。

银行代理理财产品的类型包括（）。

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准。“4E”是由（）组成。

企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

客户的经济目标一般可以概括为（）。

按照客户对风险的态度，可以把客户划分为（）。

下列的现金流中，可以看作年金的有（）。

关于现值与终值的计算公式，下列说法正确的是（）。

定量信息包括（）。

客户的理财目标一般包括（）。

财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，这里的个人或家庭的收入包括（）。

关于女性理财师化妆的注意事项，下列说法中正确的有（）。

任何金融产品或服务卖点均可以从（）方面进行概述。

信托的特点包括（）。

境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，这些证明材料包括（）。

大额可转让定期存单的特点包括（）。

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符。基金宣传推介材料的禁止性内容包括（）。

短期政府债券的特点包括（）。

个人理财是指根据客户的（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括（）。

财富管理业务是面向中高端客户提供的服务。（）

不能辨认自己行为的精神病人，应由其委托代理人代理民事活动。（）

现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。（）

ETF 是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖 ETF，从而实现对指数的买卖。（）

鸽子型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。（）

对于一个投资项目，如果融资成本大于内部回报率，表明该项目有利可图。（）

客户的投资金额越大或占比越小，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估。（）

开放式问题是让客户针对某个主题在限制选择中明确回答的提问方式，即答案为“是”或“否”，或是量化的事实。（）

金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。（）

期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的 5%～10%。（）

教育规划就是指子女的教育规划。（）

委托代理的委托事项不违法，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人承担民事责任。（）

普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。（）

债券也被称为固定收益证券。（）

金融市场最主要的交易机制是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。（）