2019下半年初级银行从业《法律法规与综合能力》模拟题详解2

下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。

我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是( )。

商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是( )。

银行从业人员面对客户的时候，( )是不应该做的。

银行业从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

金融犯罪侵犯的客体是( )。

下列行为不属于票据权利行使的是( )。

下列关于代保管业务的说法，正确的是( )。

某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法( )。

下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是( )。

( )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。

某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。

下列破产财产的分配顺序正确的是( )。

( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。

根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。

以( )为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。

下列关于“买者自负”这一市场经济基本原则的表述，错误的是( )。

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按( )计付利息、对基本存款额度按( )付息的存款类型。

( )是商业银行一项核心的风险管理活动。

下列关于保证担保范围的说法，正确的是( )。

在备用信用证的关系中，开证行通常是( )。

1998年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。

中国银行业协会的会员单位包括( )。

下列关于信用证业务的说法，错误的是( )。

在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。

《商业银行法》对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列( )不在限制之列。

下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是( )。

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )的( )为结息日，次日付息。

某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。

正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。

中国人民银行授权外汇交易中心根据国际外汇市场行隋每日公布外汇汇率( )。

某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理( )。

下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是( )。

根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。

商业银行开展授信业务应当遵循合法性原则，即遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，同时应遵循三项原则，其中不包括( )。

根据《物权法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。

货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

下列不属于金融诈骗罪特征的是( )。

国务院反洗钱行政主管部门是( )。

关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是( )。

贷款业务是( )。

下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是( )。

实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用( )。

金融衍生品工具越来越广泛地被银行所使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )。

下列关于要约撤销的说法，正确的是( )。

以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。

下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。

根据《物权法》的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是( )。

从支出角度看，( )不是GDP构成的三大部分之一。

债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人( )同意，并且其所代表的债权额占( )以上。

下列属于国有控股大型商业银行的是( )。

银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。

汇率贴水的含义是( )。

制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。

与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是( )。

某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于( )。

中国银行业协会的宗旨是( )。

在保证法律关系中，下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的是( )。

不属于银行最主要的三大风险的是( )。

金融凭证诈骗罪的对象不包括( )。

( )是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。

以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。

金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( )可以对该银行实行接管。

下列选项不属于银监会监管职责的是( )。

中国银行业协会的日常办事机构为( )。

下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。

下列币种中，通常采用直接标价法的是( )。

下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是( )。

有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。

银行风险管理的流程顺序是( )。

( )是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经( )向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

以下对监管资本的描述，正确的是( )。

下面关于银行卡的叙述，错误的有( )。

在贷款法律关系中，下列各选项对借款人义务的表述，错误的是( )。

电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。

以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。

( )不属于个人理财业务。

下列( )不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。

( )是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。

下列不属于中国银行业协会会员单位的是( )。

( )是影响高负债经营的银行业稳定的直接因素。

单位可以开立( )的专用存款账户。

《物权法》对于物保与人保并存的情况(即同一债权既有保证又有第三人提供物的担保)确立了( )的处理规则。

银行资本的作用包括( )。

设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )具有约束力。

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(CDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，( )的收入应计入本国的国内生产总值之内。

银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

广义的贷款法律关系包括( )。

下列属于国际收支中资本项目的有( )。

下列关于外汇交易业务的说法，正确的有( )。

下列关于提高商业银行资本充足率采取的措施，说法正确的有( )。

根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识包括( )。

银行的代理业务包括( )。

( )属于短期贷款。

下列属于商业银行内部控制具体措施的是( )。

我国开放式基金的销售渠道包括( )。

下列属于银监会的监管理念的是( )。

下列关于整存零取定期存款方式的说法，正确的有( )。

可以开立临时存款账户的情形包括( )。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列( )交易在未发现交易可疑的情况下，可免于大额交易报告。

根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。

下列关于票据丧失的补救措施，说法正确的有( )。

近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

下列对存单的理解，正确的是( )。

根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。

一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有( )。

当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。

下列关于票据的法律特性，说法正确的有( )。

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。

无权代理的构成要件为( )。

下列属于再贷款类别的是( )。

根据《物权法》的规定，下列关于质权人的权利和义务，说法正确的有( )。

我国的货币市场主要包括( )。

司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为( )。

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》对于除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取六个存款作出相关规定，根据该《通知》，下列说法错误的有( )。

计入附属资本的可转换债券必须符合( )条件。

银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向( )报告。

在金融创新活动中，银行需要特别注意保护客户的利益，下列关于保护客户利益的说法，正确的有( )。

按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务.应当遵循的原则是( )。

单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为( )。

银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、金融资产管理公司等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。( )

中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( )

短期流动资金贷款的期限在3个月(含3个月)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。( )

转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。( )

授信额度的有效期限一般由银行根据客户的资产状况单方确定，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户长期的流动资金需要。( )

《商业银行法》第三十六条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。( )

银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。( )

银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，这四个步骤的重要职责均由银行的风险管理部门承担。( )

银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。( )

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名。( )

要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体、确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。( )

银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利，但可以为监管人员报销因公因私的费用。( )

银行业从业人员可以在任意商业机构兼职。( )

某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员，这是积极配合监管的有效行为。( )

我国存款准备金率会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )