2020年初级银行从业《法律法规与综合能力》模拟试题2

《中国人民银行法》规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

（）后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点，扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心，人民币国际化步伐明显加快。

在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（）。

（）是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于（）实施。

法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）的规定。

（）向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

银行从业人员的某些行为如果存在明显不当，有时会给个人带来行政或刑事上的责任。下列属于银行业从业人员明显不当行为的是（）。

 2007年7月，国家环保总局、人民银行、银监会三部门联合提出了一项全新的信贷政策（），即通常所说的绿色信贷政策。

合同生效的要件不包括（）。

下列不属于违法行为的是（）。

下列关于理财业务的特点的说法，错误的是（）。

某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

金融工具存在风险，在金融工具的风险中，因债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险是（）。

现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，进行现场检查可以采取的措施不包括（）。

按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类。下列关于金融市场分类的说法，错误的是（）。

银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

存本取息的起存金额为（）。

票据的功能不包括（）。

购买旧船的贸易通常使用（）。

金融危机会给银行带来重大影响，（）由美国次贷风波引发的全球金融危机，导致欧美投资银行、保险公司、商业银行等金融机构的大规模倒闭，使银行稳定发展受到严重打击。金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。

商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

不属于商业银行操作风险的管控工具和手段的是（）。

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

商业银行债券投资的风险不包括（）。

下列关于银行宏观经济运行环境的说法，错误的是（）。

个人外汇账户按主体类别区分为（）。

有利于银行公司合规管理的基本制度不包括（）。

（）是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

下列不属于银行业从业人员职业操守中的“授信尽职”内容的是（）。

下列关于垄断竞争的行业的说法中，错误的是（ ）。

下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法，错误的是（）。

担保的种类不包括（）。

（）是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

根据各国公司法所确定的法定分类标准以及公司法理论研究中所公认的法理分类标准，下列属于按公司信用基础为标准划分的是（）。

借记卡按功能划分不包括（）。

下列关于托收方式及用途的说法，不正确的是（）。

对未按照规定进行信息披露的处理措施不包括（）。

建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

（）通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

（）是银行最重要的无形资产。

出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处（）日以下拘留、1万元以下罚款。

信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的权利主要有（）。

在商业银行资产负债和盈利结构中，不属于付息负债的是（）。

有关非法吸收公众存款罪，下列说法错误的是（）。

在现实中，活期存款通常（）起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

下列关于信息保密的说法，错误的是（）。

信用卡的功能不包括（）。

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。下列不属于经济周期阶段的是（）。

物权与债权都是民法中最基本的财产权利。与债权相比，物权具有的法律特征不包括（）。

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的说法，正确的是（）。

金融行业自律组织不包括（）。

金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。

下列选项中，不属于中国人民银行职能的是（）。

银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。

通货膨胀使货币（），当名义利率（）通货膨胀率，实际利率为负值时，常常会引起居民挤提存款，用于抢购商品。（）

（）是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

银行从业人员的行为没有违反信息保密规定的是（）。

当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是（）。

在外币存款中，属于按存款客户类型分类的是（）。

下列属于邀约不得撤销的情况的是（）。

一般来说，流动性与偿还期限成 （） ，偿还期越 （） ，流动性越大。（）

银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式为（）。

下列关于无权代理及其后果的说法，正确的是（）。

银行风险管理流程中，各级风险管理委员会承担（）的责任。

我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，（）获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。

现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种。下列属于按内部管理模式划分的是（）。

（）对银行总体负责。

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。

当实际利率时，消费和投资就会出现大幅而导致有效需求不足，进而物价持续下跌。（）

对于设立质权的合同，不包括的条款是（）。

商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险是（）。

国民经济可以分为（）产业，交通运输业属于（）产业。（）

（）是最常用的财务指标，用于测量企业偿还短期债务的能力。

（），我国修订了《中华人民共和国外汇管理条例》。

对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。

下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是（）。

根据《物权法》的规定，下列不属于留置权人的权利的是（）。

《但保法》司法解释进一步规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）年。

下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（）。

中国银行业协会的最高权力机构是（）。

（），主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨;物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。

银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票，银行本票提示付款期限为（）个月。

由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

下列有关商业银行贷款的说法中，正确的有（）。

《物权法》中关于最高额抵押的有关规定，说法正确的包括（）。

结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为（）。

下列犯罪必须以非法占有为目的有（）。

物价稳定与经济增长之间的矛盾包括（）。

下列关于信用卡消费信贷的特点，正确的有（）。

下列关于一般存款账户的说法，正确的有（）。

影响货币需求的主要因素包括（）。

从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务包括（）。

国内银行的（）等存款种类只要不超过中国人民银行同期限档次的存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

通货紧缩的原因包括（）。

银行业监督管理的目标包括（）。

银行管理的基本指标包括（）。

扩大有效需求的对策主要包括（）。

宏观经济发展的总体目标的衡量指标包括（）。

金融市场的功能包括（）。

票据权利继受取得的方式有（）。

洗钱者通过金融机构洗钱的技巧不包括（）。

国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正;逾期未改正的，经上述机构负责人批准，采取（）措施。

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要包括（）。

我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括（）的市场化。

财务顾问服务包括（）。

中国证券监督管理委员会的基本职能主要包括（）。

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）。

授信额度按照授信形式的不同，可分为（）。

下列关于银团贷款的表述，正确的有（）。

根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有（）。

商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有（）。

按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有（）。

单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?（）

根据中国银监会 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。

信用证的主要当事人包括（）。

下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

年初，国内 A 公司与印度 B 公司签订价值 50 万美元的男装出口合同，合同约定货物分 9 批出运，支付方式为跟单托收。A 公司根据合同约定发运货物后，于 9 月收到第一笔货款 2 万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。

商业银行资金业务内部控制的重点包括（）。

贷款人在（）情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

银行金融创新的基本原则包括（）。

保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。（）

公司具备设立条件即可成立。（）

直接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。（）

商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。（）

银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过12个月。（）

银行业从业人员不得从事兼职工作。（）

国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。（）

尊重同事仅指同级的工作人员之间应该相互尊重，不得进行任何形式的骚扰和侵害。（）

中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，包括银行问债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金市场在内的银行间市场的自律组织。（）

中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之十以上的，应当事先经银监会批准。（）

1994年《中国人民银行法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（）

基金管理公司是指经中国银监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。（）

金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。（）